A pesar de los temores de una posible recesión, la inflación obstinada y las subidas de tipos de interés, los estadounidenses ahorraron más dinero para su jubilación en el primer trimestre, especialmente entre los trabajadores más jóvenes, la Generación Z, según el análisis del primer trimestre de Fidelity Investment.
Al revisar 44,5 millones de cuentas de jubilación, Fidelity descubrió que los saldos de las cuentas aumentaron por segundo trimestre consecutivo debido a la mejora de las condiciones del mercado y un aumento en las contribuciones de los empleadores. Además, las tasas de ahorro generales del 401(k) mejoraron y la Generación Z continuó logrando ganancias impresionantes en los ahorros para la jubilación tanto en cuentas 401(k) como IRA.
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“Nos alienta ver ganancias positivas para los ahorradores para la jubilación, como lo demuestra el aumento de los saldos bancarios, la mejora de las tasas de ahorro y el compromiso de los empleadores, incluidas las pequeñas empresas, para ayudar a sus empleados a prepararse para el futuro”, dijo Kevin Barry, presidente de Workplace Investments. en Fidelity Investments.
“Los estadounidenses han tenido algunos años turbulentos, pero debido a la inversión del Congreso en ahorros para la jubilación a través de la Ley de Seguridad de 2019, así como al compromiso continuo de las personas con los ahorros, somos optimistas sobre el futuro de los ahorros para la jubilación”, dijo Barry.
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El saldo promedio de IRA fue de $109,000 en el primer trimestre, un 5% más que el trimestre anterior y los niveles previos a la pandemia hace cinco años. El saldo promedio del 401(k) aumentó a $108,200, un 4 % más que el cuarto trimestre de 2022 y un 5 % más que hace cinco años. Para las cuentas 403(b), el saldo promedio aumentó a $97,900, un 6 % más secuencialmente y un 16 % más que hace cinco años.
La tasa de ahorro total para el primer trimestre, que refleja una combinación de aportes 401(k) de empleadores y empleados, mejoró a 14 % (en comparación con 13,7 % en el cuarto trimestre de 2022), volviendo al nivel de ahorros del mercado temprano volatilidad en el primer trimestre de 2022 y justo por debajo de la tasa de ahorro recomendada por Fidelity del 15%.
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Los baby boomers con trabajo continuaron ahorrando más en el primer trimestre (16,7 % frente al 16,5 % en el cuarto trimestre de 2022), y la tasa de ahorro de la generación Z también aumentó ligeramente (10,5 % frente al 10,2 % en el cuarto trimestre).
Fidelity dijo que parte del progreso se debió al hecho de que la contribución promedio del empleador 401(k), que incluye participación en las ganancias y contribuciones equivalentes, alcanzó un récord de 4,8% en el primer trimestre. Más de ocho de cada diez (85%) de los empleados recibieron algún tipo de 401(k) de su empleador en el primer trimestre, y el 78% de los empleados contribuyó a su 401(k) en una cantidad que les permitió recibir la totalidad correspondiente contribución ofrecida por su empleador.
Otra buena noticia es que los préstamos 401(k) pendientes y los montos promedio de los préstamos continúan cayendo. La proporción de participantes con un préstamo pendiente cayó a un mínimo histórico de 16,6% en el primer trimestre, ligeramente por debajo del cuarto trimestre y del 21% de hace cinco años, dijo Fidelity.
A pesar de los despidos en empresas tecnológicas de alto perfil, los empleadores estadounidenses agregaron un millón de puestos de trabajo en el primer trimestre. Las expansiones en el mercado laboral también tuvieron un impacto positivo en las cifras de jubilación: según Fidelity, 575.000 nuevos trabajadores se inscribieron automáticamente en el plan de su nuevo empleador en el primer trimestre.
Ha habido múltiples victorias para Gen Z. El saldo bancario promedio aumentó un 17% el último trimestre, el más alto de cualquier grupo de edad. Los saldos de las cuentas de la Generación Z aumentaron un 34 % en comparación con el primer trimestre del año pasado, lo que los convierte en la generación con el mayor crecimiento de cuentas durante el último año. También Gen Z Según Fidelity, Fidelity experimentó un aumento del 25 % en las cuentas IRA abiertas en el primer trimestre año tras año.
En general, el número de cuentas IRA sigue creciendo, especialmente entre los jóvenes ahorradores. El número total de cuentas IRA de Fidelity sigue creciendo, alcanzando los 13,9 millones, un 11 % más que en el primer trimestre del año pasado. Durante generaciones, las cuentas Roth han sido la elección para los ahorros personales para la jubilación, con el 58,4 % de todas las contribuciones de IRA destinadas a cuentas Roth en el primer trimestre.
“Es alentador que las generaciones más jóvenes de hoy tengan más conocimientos financieros que cualquier generación anterior”, dijo Joanna Rotenberg, presidenta de Inversiones Privadas de Fidelity. “Esta habilidad financiera valdrá la pena a largo plazo, ya que el pago regular de contribuciones a la pensión ayudará a capear las inevitables recesiones financieras que vendrán con el tiempo”.