Tengo 65 años y trabajo por mi cuenta en el cuidado de animales, por lo que no es un gran mérito. Hice $ 36,000 antes de COVID. Realmente no tengo ahorros. No. 401 (k). Alquilo mi apartamento y alquilo un coche.
Lo malo: quebré en 2011 porque mi esposo me dejó. Se espera que baje de mi récord en julio de este año. Mi puntaje de crédito es ahora de 726 y 730. Creo que aumentará después de que se liquide la quiebra.
¿Pero ahora que? Mi Seguro Social probablemente estará entre $ 1,100 y $ 1,200 un mes a la plena edad de jubilación. No puedes seguir viviendo en este país.
He sido actor durante muchos años y ahora me ocupo de los perros (a los que amo), pero me pagan poco. En otras palabras, dadas las economías y la tecnología de hoy, mis habilidades son deficientes.
Lo feo: traté de dejar la universidad y finalmente graduarme hace unos 15 años, pero el asesor educativo fue tan negativo acerca de mis posibilidades que era desalentador y deprimente, así que dejé de lado esa intención. Ahora creo que, lamentablemente, ella debería animarme y guiarme.
Lo bueno: este año finalmente pagué $ 20,000 en deuda de tarjeta de crédito que me había estado agotando al hacer transferencias de saldo de interés del 0% en los últimos años. Como resultado, ahora tengo muy poca deuda de tarjeta de crédito, que pago en su totalidad todos los meses para evitar cargos por intereses.
¿Alguna sugerencia útil sobre cómo puedo conseguir una mejor posición financiera?
Muchas gracias.
JV
Ver: Soy un viudo de 74 años en una casa de cinco habitaciones que solo paga mensualmente y no tiene ahorros para la jubilación. ¿Debería vender o alquilar mi casa?
Estimado joint venture,
Por favor, no seas demasiado duro contigo mismo. Comencemos con el hecho de que tiene su deuda en orden, eso es un gran logro.
Tiene razón al preguntar cómo podría funcionar la jubilación en su situación. Sin embargo, si es flexible sobre cuándo y cómo jubilarse, hay una esperanza absoluta de una mejor situación financiera.
Digo “flexible” porque si está dispuesto a trabajar un tiempo más y tal vez tomar algunos trabajos paralelos o aprender algunas habilidades nuevas, puede generar más ingresos y obtener sus beneficios de seguridad social un poco antes de lo que reclama.
“Sería fantástico si pudiera seguir trabajando hasta los 70 años para maximizar sus beneficios de seguridad social”, dijo Stephanie Trexler, directora administrativa y planificadora financiera certificada de Golden Goose Wealth Planning. Mencionas que tu salario no es importante en este momento, y estoy seguro de que la pandemia no ha ayudado, pero no hay nada de malo en seguir tu pasión por el cuidado de mascotas y ganar un poco de dinero extra. Esto se puede hacer paseando al perro o sentado con mascotas, o enseñando clases de obediencia (especialmente porque muchas personas que adoptaron cachorros durante la pandemia pueden necesitar un poco de ayuda para entrenar a sus seres queridos peludos cuando regresen a la oficina). Incluso podría usar una habilidad no relacionada, como coser, para hacer pañuelos para cachorros que luego venda en Etsy o en espectáculos de artesanía local, sugirió Trexler. Entraré en un poco más de detalle más tarde.
Primero, analicemos brevemente lo que debe suceder. Según Cody Garrett, un planificador financiero certificado, hay dos formas de mejorar su situación financiera: aumentar sus ingresos y disminuir sus gastos. Usted tiene el control de su deuda y, una vez que se pague por completo, es probable que tenga más flujo de efectivo para usar.
Otro ejercicio es observar de cerca a dónde va su dinero cada mes. Si ya ha controlado gran parte de sus gastos discrecionales, está bien, y si todavía está disfrutando de algunas experiencias o haciendo cosas que disfruta (como un café para llevar, una cena o tal vez una camisa nueva en la suya) Tienda favorita)) , eso está perfectamente bien. Este ejercicio no debería consistir en privarse de lo que disfruta, sino en asegurarse de gastar dinero en lo que valora y equilibrar los gastos de hoy con los ahorros para el futuro.
Trate de ahorrar al menos tres meses de gastos para crear un colchón, dijo Leyla Morgillo, planificadora financiera certificada del Madison Financial Planning Group. Intente encontrar una oficina local de ancianos para ver si hay algún programa de asistencia para el que también califica, sugirió. Las agencias para personas mayores pueden indicarle la dirección correcta para obtener ayuda con la salud, el empleo, la vivienda, la alimentación y la nutrición, etc. Una simple búsqueda en Google de “Office of Aging” por el nombre de su estado o condado podría brindarle estos resultados.
Ahora hablemos de seguridad social. Retrasar el Seguro Social es una forma segura de obtener más dinero en esos cheques de pago mensuales. Cuanto más espere, más alto será el cheque de pago: aproximadamente un 8% anual que posponga hasta los 70 años.
Si necesita presentar reclamaciones de Seguro Social lo antes posible, lo que muchos estadounidenses necesitan, esto es lo que debe hacer. Mucha gente se pregunta si recibir sus beneficios de seguridad social y cuándo, y hay muchos factores a considerar, como las dificultades económicas, la edad, la esperanza de vida, etc. Sin embargo, la pregunta más importante en su situación particular podría ser: “¿Puedo cubrir mis gastos de estilo de vida ahora sin seguro social?”
Si la respuesta es sí, espere. No tiene que ser antes de los 70 años (incluso si espera uno o dos años, obtiene un beneficio ligeramente mayor). Si la respuesta es sí, pero solo temporalmente, intente esperar al menos hasta su plena edad de jubilación. 66 años (asumiendo que nació en 1955 o 1956).
Antes de realizar un reclamo, comuníquese con la autoridad de seguridad social, quien podrá calcular sus beneficios y ofrecerle posibles alternativas. Por ejemplo, verifique si es elegible para los beneficios conyugales debido a su exmarido. Estas reglas pueden parecer demasiado complicadas y confusas, pero si ustedes dos estuvieron casados por más de 10 años, potencialmente podrían recibir beneficios basados en sus registros, dijo Garrett. Si este es el caso y ha solicitado su propio beneficio, recibirá su más una cantidad adicional si los beneficios de su exmarido son mayores.
Si su exmarido nació antes del 2 de enero de 1954 y ya ha alcanzado su plena edad de jubilación, usted solo puede recibir su beneficio mientras retrasa el suyo, agregó Garrett. Aquí es donde la Administración del Seguro Social puede ayudarlo a comprender sus opciones.
Ver también: ¿Confundido acerca de la seguridad social, incluidos los beneficios para el cónyuge, las estrategias de elegibilidad y cómo la muerte y el divorcio afectan sus ingresos mensuales?
Recuerde, todos estos son pasos muy introductorios a seguir, pero pueden ayudarlo a mejorar su situación actual.
Solo hay una cosa que me gustaría agregar antes de terminar esta carta y tiene que ver con lo que dijo sobre su experiencia de educación continua. Lamento escuchar lo que le dijo el asesor educativo y se ha desanimado. Pero solo porque esa persona fue negativa no significa que tenga que renunciar a sus objetivos por completo para obtener educación o habilidades adicionales.
Si las clases universitarias son demasiado caras en este momento, hay otras formas de aprender habilidades. YouTube es un gran recurso de aprendizaje. Hay tantos tutoriales gratuitos maravillosos para ayudarlo a aprender algunas lecciones. Tome la sugerencia de Trexler de coser pañuelos para cachorros, por ejemplo. Si no sabe coser, probablemente pueda averiguarlo después de seguir una guía útil y confiable en YouTube.
También hay una variedad de sitios web que ofrecen cursos gratuitos. Curado por AARP una lista de sitios web que ofrecen contenido gratuito de diversas fuentes, incluidas las mejores universidades. Si está dispuesto a trabajar en estos cursos en su tiempo libre, se le abren un montón de oportunidades para ganar dinero extra, en su trabajo actual o como un negocio secundario.
“No se desanime por no tener nuevas habilidades”, dijo Garrett. “Descubra formas de traducir sus puntos fuertes actuales, que lo han convertido en un actor talentoso y un cuidador de perros responsable, en un nuevo trabajo u oportunidad profesional”.
Lector: ¿Tiene alguna sugerencia para JV? Agréguelos en los comentarios a continuación.
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