Los eurodiputados han acordado nuevas normas para nivelar las condiciones entre bancos y entidades no bancarias, hacer que los pagos sean más fáciles, baratos y seguros, y responsabilizar a las plataformas en línea por el fraude de pagos cometido a través de su plataforma.
El miércoles (14 de febrero), los legisladores de la comisión de asuntos económicos del Parlamento Europeo aprobaron por 39 votos a uno y tres abstenciones la propuesta publicada en junio de 2023 por la Comisión Europea para actualizar y modernizar las normas de pago.
“La tecnología se desarrolla, al igual que las nuevas posibilidades de fraude, por lo que hay que reaccionar ante eso”, dijo el martes a un pequeño grupo de periodistas Marek Belka, el eurodiputado polaco de centro izquierda que dirige el trabajo del parlamento en este asunto.
Belka argumentó que el parlamento pretende estimular la competencia entre bancos y entidades no bancarias, como las fintechs, “pero no a costa de una (menor) seguridad”.
El proyecto de ley ofrecería a los clientes más protección contra el fraude de suplantación de identidad, que ocurre cuando alguien se hace pasar por una fuente confiable para engañar a una víctima para que realice un pago o proporcione información personal y financiera.
La carga de abordar el fraude recaería sobre los bancos y no sobre los consumidores, pero también sobre las plataformas en línea como los gigantes de las redes sociales o los servicios de streaming si la estafa proviene de sus anuncios o mediante llamadas telefónicas y mensajes a través de su plataforma.
“Si los Facebook del mundo ganan dinero alojando anuncios y cuentas, deberían asumir la responsabilidad si esos anuncios o cuentas son fraudulentos”, dijo Belka.
“No queremos que espíen a todo el mundo, sino que reaccionen a la información cuando la obtengan”, añadió.
CCIA Europe, el grupo de presión que representa a los grandes clientes tecnológicos, incluidos Google o Meta, calificó la decisión de ampliar la responsabilidad a las plataformas en línea como injustificada, desproporcionada y contraria a los objetivos de la Ley de Servicios Digitales (DSA).
“Los bancos quieren pasar la pelota y abandonar su responsabilidad, dejándola en manos de los actores muy innovadores que ya lideran la lucha contra el fraude en línea”, dijo el director de políticas de la CCIA, Boniface de Champris.
Belka dijo a los periodistas que este no es el típico expediente “industria versus consumidor”, refiriéndose a la multitud de partes interesadas involucradas en la regulación e insistiendo en que las nuevas disposiciones estén armonizadas con la DSA.
“Los bancos no deberían ser los únicos responsables de la protección de los consumidores”, añadió Belka.
Más transparencia y mejor acceso al efectivo
El reglamento busca abordar la fragmentación de los servicios de pago en la UE y propone una mayor transparencia en materia de tarifas y cargos.
Los eurodiputados también quieren que los proveedores de servicios ofrezcan asistencia humana y que las plataformas en línea contribuyan a las campañas educativas (y sus costes) para concienciar a los consumidores sobre el fraude relacionado con los pagos.
El comité de economía también aprobó una directiva revisada sobre servicios de pago destinada a garantizar un mejor acceso al efectivo para los consumidores (especialmente en áreas remotas) y una competencia más abierta entre los proveedores de servicios de pago.
“Hemos duplicado el límite de efectivo para retiros de efectivo en tiendas minoristas. [to €100]dijo después de la votación el eurodiputado de Renew Europe, Ondřej Kovarík. “El efectivo estará disponible y será accesible, en particular para los clientes de las zonas rurales con menos cajeros automáticos o sistemas de pago con tarjeta”.
Se espera que ambos expedientes se voten durante la primera sesión plenaria de abril, pero las negociaciones interinstitucionales tendrán que esperar hasta después de las elecciones de la UE en junio.
Por otra parte, los eurodiputados adoptaron otra regulación para hacer realidad los pagos instantáneos para los clientes de bancos y otros proveedores de servicios de pago.
Según las nuevas reglas, los proveedores de servicios tendrán que garantizar que la transferencia de fondos se realice en segundos, independientemente del día o la hora, y por no más de los cargos aplicados a las transferencias no instantáneas en euros.
El texto ya ha sido acordado con los gobiernos nacionales y, una vez que entre en vigor, los proveedores de servicios de pago tendrán nueve meses para recibir transferencias instantáneas en euros y 18 meses para enviarlas.