El poder de los proveedores de servicios de pago de criptomonedas está bajo los reflectores después de que una donación de $ 100,000 a una organización benéfica de la selva amazónica fue bloqueada el mes pasado. Según se informa, el proveedor de servicios de pago de criptomonedas estadounidense BitPay bloqueó un pago de Bitcoin de la organización benéfica Amazon Watch porque había fallado los procesos internos de la plataforma de pago.
Se entiende que el límite de pago de la organización se estableció por debajo de $ 100,000 antes de que BitPay le aconsejara a su personal que lo cambiara. El proceso se detuvo, ya que el límite no podía cambiarse automáticamente sin documentación separada.
Este es el último incidente relacionado con Bitpay, pero destaca una deficiencia de intercambios, proveedores de billeteras y servicios de pago. Se supone que las criptomonedas, por su propia naturaleza, otorgan a los usuarios el poder de realizar transacciones con sus pares directamente sin la necesidad de servicios de terceros.
En este caso, una donación destinada a una causa digna que ha ocupado los titulares de todo el mundo se vio frustrada debido al poder de la plataforma que se está utilizando. A continuación se presentan varios ejemplos de instancias similares del pasado y por qué es importante que los usuarios comprendan cuánto poder tienen sobre su criptomoneda que tienen los intercambios, billeteras y plataformas de pago.
Sacrificar el control por la funcionalidad.
La mayoría de los intercambios de criptomonedas y las plataformas de pago son organizaciones centralizadas que almacenan, procesan y administran los fondos de los usuarios en nombre de sus usuarios. Muchos usuarios de criptomonedas optan por almacenar sus existencias con estos proveedores de servicios debido a la facilidad de acceso y la experiencia de usuario optimizada.
Sin embargo, lo que ganan los usuarios de intercambio está esencialmente compensado por una pérdida de control sobre sus tenencias de criptomonedas. Los intercambios centralizados retienen el control de las claves privadas de los usuarios, lo que significa que tienen un control completo sobre los fondos en una billetera. Por lo tanto, los usuarios se vuelven dependientes de sus intercambios de cifrado cuando comercian o realizan transacciones con sus activos.
Cuando un usuario realiza una transacción en una plataforma, esta debe ser procesada por la propia organización. El tercero, o cualquier tipo de intermediario, tiene la última palabra sobre el procesamiento de cualquier transacción. Las plataformas de pago pueden optar por bloquear los pagos si no se cumplen ciertos requisitos.
Esto no es necesariamente algo malo, ya que la mayoría de las empresas acreditadas tienen estrictos procesos de seguridad y privacidad que protegen los fondos de los usuarios. Dicho esto, ha habido muchos casos de piratas informáticos y robos de intercambios.
Casos de interferencia
BitPay ha aparecido en Cointelegraph en varias ocasiones, arrojando aspersiones sobre el poder ejercido por algunos procesadores de pagos centralizados. En octubre de 2017, el fabricante de billeteras de hardware Trezor decidió cortar los lazos con BitPay y finalizar su integración con la plataforma.
El movimiento fue impulsado por una disputa en torno a la implementación de la polémica bifurcación dura SegWit2x de Bitcoin. BitPay insistió en que aceptaría la bifurcación si obtuviera suficiente apoyo y la adoptaría como el BTC oficial.
A principios de agosto de 2019, BitPay anunció que suspendería sus servicios en Alemania hasta que haya evaluado las nuevas regulaciones que requieren una licencia para operar en el país a partir de 2020. Como resultado, el medio de noticias de TI Computer Base ha tenido que parar. su soporte de pago de Bitcoin, que fue procesado por BitPay en el país.
En junio, el intercambio de criptomonedas Bittrex anunció planes para bloquear a los usuarios con sede en los Estados Unidos del comercio de 32 criptomonedas. Una vez que el cambio entró en vigencia, los clientes ya no pudieron comprar ni vender ninguna de las criptomonedas mencionadas. Las órdenes abiertas también se cancelaron y cualquier tenencia de estas criptomonedas se trasladó a la plataforma Bittrex International.
Si bien es probable que este tipo de situaciones se impongan mediante intercambios centralizados, los intercambios descentralizados (DEX) todavía tienen cierta influencia sobre la actividad del usuario en sus plataformas. Esto fue evidente en un movimiento realizado por el líder de intercambio de criptomonedas Binance en su plataforma de intercambio descentralizada en junio.
El sitio web Binance DEX impuso una prohibición a los usuarios de 29 países diferentes. Si bien el sitio web ofrece a los usuarios una lista de diferentes proveedores de servicios de billetera que admiten la red principal de Binance, a los usuarios se les niega el acceso al sitio web si se encuentran en uno de los países restringidos.
Consideraciones políticas
Los as untos geopolíticos también juegan un papel en las decisiones tomadas por los proveedores de servicios de pago con respecto al uso de criptomonedas en diferentes países. Un buen ejemplo es China y su enfoque de línea dura para el uso de criptomonedas: una serie de leyes que prohíben el comercio de criptomonedas y las ofertas iniciales de monedas en el país se han aprobado en los últimos años.
El entorno hostil ha obligado al cierre de intercambios de criptomonedas y plataformas de pago, y los usuarios individuales tienen que recurrir al comercio entre pares o sin receta, que también se ha considerado ilegal en el país. Esto se facilita a través de aplicaciones de mensajería que gradualmente han tenido que hacer cumplir sus propias reglas para adherirse a la legislación gubernamental.
La última instancia de esto fue el gigante chino de redes sociales WeChat, que tuvo que cumplir con los requisitos para apoyar los pagos de criptomonedas en su plataforma debido a las estrictas regulaciones en China. Como resultado, la compañía anunció en mayo que los comerciantes que usan su plataforma tendrían prohibido realizar pagos con criptomonedas.
Desde el exterior, parece que la mano de WeChat ha sido forzada por el Banco Popular de China, que ha implementado nuevas medidas de gestión de pagos que buscan frenar las "redes ilegales de telecomunicaciones y asuntos penales".
Como resultado, aquellos que usan la plataforma para facilitar el comercio de criptomonedas tendrán sus cuentas canceladas por el proveedor del servicio. Teniendo en cuenta que WeChat Pay reportado más de mil millones de transacciones diarias: el movimiento está destinado a perjudicar a los usuarios.
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Esta medida se produjo aproximadamente ocho meses después de que el proveedor chino de pagos móviles AliPay ordenara una represión similar a sus clientes, en la que los usuarios que habían estado usando sus cuentas para facilitar el comercio de criptomonedas enfrentaban restricciones y prohibiciones de la plataforma.
Medidas forzadas
Otra consideración importante en este sentido es la necesidad de los intercambios para detener las transacciones o retiros en caso de piratería y robo por congelación de activos. Si bien esta respuesta es la acción más común que se toma en tales situaciones, deja a los usuarios impotentes e incapaces de acceder a sus criptomonedas.
En los últimos años, ha habido una serie de hacks y robos de alto perfil dirigidos a intercambios de criptomonedas. Uno de los actos de robo más lucrativos involucró el intercambio japonés Coincheck en febrero de 2018, durante el cual se robaron más de $ 500 millones en tokens NEM de una de las billeteras calientes del intercambio después de que los piratas informáticos obtuvieron acceso a las claves privadas.
Uno de los primeros puntos de acción tomados por el intercambio fue bloquear completamente todas las transacciones y retiros, dejando a sus usuarios incapaces de acceder a sus propios fondos en el intercambio. El truco de Coincheck todavía se considera uno de los mayores robos de criptomonedas de todos los tiempos por valor, posiblemente incluso eclipsando a los infames trucos de Mt Gox.
Incluso Binance, el mayor intercambio de criptomonedas del mundo por volumen de comercio, ha sido presa de sofisticados métodos de piratería. En mayo de 2019, Binance confirmó que los atacantes habían obtenido acceso a una gran cantidad de códigos de autenticación de dos factores y claves API de los usuarios, lo que eventualmente permitió a los perpetradores robar más de $ 40 millones en Bitcoin en una sola transacción de una de las principales bolsas de la bolsa billeteras
Una vez más, la respuesta inicial del intercambio fue suspender todos los depósitos y retiros de usuarios en el intercambio mientras se realizaba una revisión de seguridad exhaustiva. Era un paso necesario, pero significaba que los usuarios tenían que esperar pacientemente para recuperar el acceso a sus fondos almacenados en la plataforma.
Otro incidente de alto perfil involucró el intercambio descentralizado Bancor, que fue víctima de un ataque en julio de 2018. El robo inicial se valoró en $ 23 millones en tokens de Bancor Network Tokens (BNT), Ether (ETH) y Pundi X (NPXS).
Bancor pudo congelar alrededor de $ 10 millones en transacciones ilícitas en BNT, habiendo incorporado la funcionalidad en caso de robo a gran escala. Fue útil, teniendo en cuenta que los piratas informáticos habían obtenido acceso a una de las billeteras calientes del intercambio que almacenaban criptografía que pertenecía al intercambio.
Sin embargo, el intercambio tuvo que detener toda actividad en su plataforma inmediatamente después del evento. La capacidad de detener parte de la transacción ilícita ahorró millones de dólares pero causó una comunidad escándalo, que sirve como recordatorio de que incluso los intercambios "descentralizados" todavía tienen cierta autoridad y poder de terceros sobre las transacciones en sus plataformas.
En declaraciones a Cointelegraph, el cofundador y CEO de Civic, Vinny Lingham, ofreció un punto de vista medido que explica por qué los intercambios deben tener procesos estrictos. Como explicó, un factor importante es garantizar que los clientes estén identificados correctamente como titulares de cuentas en los intercambios, diciendo:
"Si una entidad es un mal actor, no se trata de si se debe detener una sola transacción, sino de si esa entidad debe ser investigada por un organismo regulador. Un sistema financiero eficiente y descentralizado depende de que las empresas sepan quiénes son sus clientes y cómo realizan transacciones para evitar actividades ilegales ".
Lingham cree que la verificación de identidad es fundamental para reducir el fraude y crear un entorno más seguro para todo el sector. Para hacerlo, sugirió que las plataformas de intercambio y billetera deberían tener habilitada la tecnología de verificación de identidad en cada punto de entrada y salida para cumplir con los estándares regulatorios.
También hay argumentos contrarios a las consideraciones éticas de los intercambios que pueden bloquear pagos y congelar fondos. Los intercambios centralizados deben cumplir con los estándares en los mercados regulados, lo que requiere acciones en caso de actividad sospechosa de la cuenta.
Como explicó Lingham, las cuentas que utilizan los malos actores deben deshabilitarse. Pero esto no es tan fácil para los casos en que las cuentas realizan transacciones utilizando contratos inteligentes y protocolos de cadena cruzada, ya que la actividad no se puede detener ni congelar. Él dijo:
“En ambos casos, la mejor manera de detener a los malos actores es en el origen o el destino de la transacción a través de la verificación de identidad. En lugar de centrarse en congelar las transacciones, los reguladores y los intercambios deberían trabajar juntos para no permitir que los malos actores entren al sistema en primer lugar. Las empresas pueden iniciar este proceso a través de la tecnología avanzada de verificación de identidad y llevarlo a cabo mediante asociaciones con los reguladores ”.
Los principios originales de la criptomoneda
Estos escenarios son un claro recordatorio de cómo los intercambios y los proveedores de servicios han despojado de alguna manera la intención original de las criptomonedas. Bitcoin se propuso crear un sistema de pago punto a punto completamente descentralizado que funcionaría sin la necesidad de una autoridad central. Sin embargo, a medida que pasó el tiempo y la preeminente criptomoneda ganó adopción, más personas buscaron formas de comprar, vender y comerciar, por lo que tuvieron que hacerse concesiones.
Sin embargo, cualquier usuario de Bitcoin que tenga el control de su propia clave privada nunca tendrá que preocuparse por un intercambio o plataforma que bloquee sus pagos o congele sus fondos. Este es un punto clave para que los usuarios de criptomonedas consideren al manejar o almacenar sus fondos. Los intercambios ofrecen muchos beneficios, incluidos mercados estables y una experiencia de usuario excepcional, pero su uso tiene el precio del control total sobre la criptomoneda de un usuario.
Cuando se le solicitó su opinión sobre el control de los intercambios de criptomonedas, el inversionista y cofundador de Morgan Creek, Anthony Pompliano, sugirió que los usuarios simplemente necesitan conocer las capacidades que su plataforma elegida tiene sobre sus activos digitales:
“Bitcoin se construyó sobre el espíritu central de resistir la incautación y la censura. Se ha construido una infraestructura que se alinea con ese ethos y hay una infraestructura que se ha construido que va en contra de ella. Es importante comprender las limitaciones de la infraestructura que utiliza, que nunca se siente importante … hasta que sea lo más importante ".
Emin Gün Sirer, profesor de la Universidad de Cornell y cofundador del grupo de defensa de criptomonedas y contratos inteligentes IC3, fue contundente en su evaluación del status quo actual de los intercambios al responder a la solicitud de comentarios de Cointelegraph.
Sirer cree que la situación va en contra de los principios centrales de las criptomonedas. Si bien hay un gran enfoque en las soluciones de capa dos como Lightning Network, Sirer señala que la mayoría de las transacciones fuera de la cadena de la capa dos de trabajo se procesan mediante intercambios de criptomonedas:
“Y casi todos los intercambios de hoy son custodios: toman posesión de los fondos de los usuarios y controlan completamente todas las interacciones. Requieren absoluta confianza en el operador de intercambio para su función. La congelación y bloqueo de fondos son instancias del operador usurpando fondos usando su posición de confianza. No puedo esperar a intercambios descentralizados confiables, seguros y desbloqueables que no puedan participar en este tipo de comportamientos ".