En este artículo, explicaremos cómo puede lograr un crecimiento financiero a largo plazo. Comencemos con los depósitos bancarios y las cuentas de ahorro, y lo que los hace absolutamente inútiles. Desafortunadamente, cada año disminuye la rentabilidad de los depósitos bancarios: las tasas de rendimiento de los depósitos disminuyen y, en algunos países, incluso alcanzan la tasa de inflación. Echemos un vistazo a un ejemplo de Alemania: según una encuesta realizada por el Bundesbank, el 58% de los bancos ha establecido tasas de interés negativas sobre los depósitos para clientes corporativos, y el 23% ha hecho lo mismo para los clientes minoristas. La encuesta se realizó a fines de septiembre, unas semanas después de que el Banco Central Europeo redujera la tasa de interés de los depósitos de -0.4% a -0.5%.
Aunque el rendimiento de las inversiones todavía está oficialmente por encima de la tasa de inflación, su rendimiento real es efectivamente el mismo que el nivel de inflación. Para lograr retornos que sean más altos que la inflación (retornos reales), debe buscar opciones más rentables que a menudo son más riesgosas. Entonces, si desea mantener o incluso mejorar su estado financiero actual, debe comenzar a aprender sobre instrumentos de inversión lo antes posible. En este artículo, discutiremos los instrumentos tradicionales, así como los instrumentos menos conocidos que no son menos confiables.
Cepo
Cuando se habla de inversiones, las acciones suelen ser lo primero que viene a la mente. Por eso son un buen punto de partida para esta discusión. Las acciones son valores que otorgan a su titular el derecho a recibir parte de los ingresos de la empresa. En otras palabras, ofrecen la oportunidad de comprar una parte de una empresa.
Las acciones son un instrumento a largo plazo, lo que significa que debe mantenerlas durante al menos un año, idealmente, durante varias décadas. Esto ofrece la oportunidad de aumentar su capital varias veces. Vale la pena señalar que en todo el período comprendido entre 1872 y 2018, no hubo un solo intervalo de 20 años en el que las inversiones en acciones estadounidenses siguiendo la estrategia de "comprar y construir" hayan dado lugar a pérdidas, incluso cuando se ajusta por la inflación. Por el contrario, las inversiones de un año a menudo resultaron en pérdidas.
Un estudio de Business Insider presenta una lista que ofrece una ilustración de este principio. Sus autores calcularon la cantidad de dinero que podría haber ganado a fines de 2019 invirtiendo $ 100 en acciones de gigantes como Nike, Coca-Cola, McDonalds, Microsoft, Apple, Amazon, Starbucks y Netflix durante sus OPI.
¿Cuánto habrías ganado con Apple?
Un gráfico que muestra el crecimiento en el precio de las acciones de Apple ofrece una confirmación visual del potencial a largo plazo de este instrumento. La compañía creó una IPO el 12 de diciembre de 1980. El precio de las acciones de la compañía comenzó en $ 22. Al momento de escribir este artículo, el precio de una acción ha subido a $ 317.
¿Pueden las acciones ofrecer ganancias por encima de la inflación?
Algunas personas creen que es difícil ganar mucho en acciones, y ciertos inversores renuncian a las inversiones a largo plazo en acciones por su baja rentabilidad. Sin embargo, hay algunas excepciones en el mercado, que generalmente están relacionadas con empresas de alta tecnología. Vale la pena señalar un aumento reciente en el precio de las acciones de Tesla, que algunos comerciantes incluso llamaron bacanal de acciones. A principios de febrero, las acciones de la compañía Musk experimentaron un salto loco: en la noche del martes 4 de febrero, el precio aumentó de $ 674 a $ 970, solo para volver a caer a $ 734 al día siguiente. Estos cambios repentinos no fueron causados por noticias sobre las hazañas locas de Musk, el repentino crecimiento de los ingresos o el lanzamiento de vehículos autónomos.
Antes de pasar a nuestro próximo instrumento, aquí hay una cita del Manifiesto del Inversionista de William Bernstein: '… Lo máximo que puede desaparecer con cualquier acción es el 100 por ciento de su valor de compra, mientras que los ganadores pueden ganar fácilmente el 1,000 por ciento, y excepcionalmente 10,000 por ciento, dentro de una década o dos.
Consejo: Diversifique sus inversiones en acciones para garantizar que su cartera de inversiones contenga acciones con el mayor potencial de crecimiento. Las estadísticas muestran que una cartera adecuadamente diversificada debe contener entre 10 y 14 acciones. Menos acciones lo expondrán a un mayor riesgo, mientras que un número mayor reducirá la rentabilidad y dificultará la administración.
Ventajas: bajos riesgos, el potencial de alta rentabilidad a largo plazo.
Desventajas a largo plazo para el rendimiento de las inversiones, rendimiento bajo o negativo en la perspectiva a corto plazo, gastos adicionales en servicios prestados por corredores, anfitriones y gerentes; los precios se ven afectados por múltiples factores que son difíciles de controlar, desde decisiones administrativas hasta eventos políticos.
Cautiverio
En los términos más simples, los bonos son como pagarés. Pueden ser lanzados por empresas y gobiernos enteros que necesiten fondos adicionales. Al comprar bonos, técnicamente otorga un préstamo, que es una inversión en el desarrollo del emisor de bonos. Naturalmente, los inversores compran bonos con la esperanza de obtener ganancias en el futuro. Todas las condiciones, incluido el precio de compra, el monto del pago y el momento se analizan en el momento de la compra. Lo que diferencia a los bonos de otros valores es la oportunidad de evaluar los futuros rendimientos por adelantado.
Hay varios tipos de bonos. En la mayoría de los casos, se pueden clasificar por varios parámetros: la forma de pago (porcentaje o descuento), el período de reembolso (a corto, mediano y largo plazo), la moneda de emisión, el emisor (gubernamental o corporativo )
Los bonos se consideran tradicionalmente como un instrumento de inversión seguro. Sin embargo, tenga en cuenta que cuando se trata de inversiones, los riesgos bajos a menudo están vinculados a bajos rendimientos. Este es el caso de los bonos: por ejemplo, los rendimientos de los bonos federales rusos (OFZ) son insignificantemente más altos que la inflación, ofreciendo el mismo nivel de rendimiento que los depósitos bancarios:
Si desea ganar más dinero con bonos, debe prepararse para altos riesgos. Por ejemplo, puede arriesgarse e invertir sus fondos en una empresa con calificación B. Sin embargo, en este caso, enfrentará el riesgo de incumplimiento de la empresa, liquidez y reestructuración de la deuda.
Consejo: antes de comprar un bono, asegúrese de investigar la compañía emisora. Revise la información disponible en las noticias, así como los informes financieros y contables disponibles en sitios web de intercambio y agencias de información autorizadas.
Ventajas: transparencia – una oportunidad para calcular los retornos por adelantado; riesgo bajo
Desventajas: falta de seguro – a diferencia de los depósitos y otras inversiones en el mercado de valores, los bonos no están asegurados; bajo rendimiento – En comparación con otros valores, los bonos ofrecen rendimientos relativamente bajos.
Bienes raíces
Según el viejo dicho que es popular entre los inversores aficionados: "En caso de duda, invierta en bienes raíces". A primera vista, ciertamente parece que invertir en bienes raíces es una solución mucho más simple que descubrir las complejidades del mercado de valores, que implica acciones, ETF, bonos y otra terminología confusa. Esta también es una solución segura para inversores conservadores: los metros cuadrados son fáciles de medir, a diferencia de los movimientos abstractos en un gráfico.
El estudio anual confirma el interés de los inversores rusos en este instrumento. The Wealth Report 2019 – Según el informe, el 20% de los rusos ricos prefieren invertir en bienes raíces.
Las inversiones inmobiliarias se pueden dividir en dos categorías principales:
1) comprar con el propósito de revenderlo a un precio más alto en el futuro;
2) compra para arrendamiento.
La idea de invertir en bienes raíces ciertamente parece atractiva: los bienes raíces tienen una alta liquidez y ofrecen varios períodos de rentabilidad (a corto plazo en caso de ventas, a largo plazo con arrendamiento), así como un amplio rango de precios. Sin embargo, también vale la pena señalar las desventajas: la demanda de bienes raíces depende en gran medida de factores externos (por ejemplo, en una ciudad industrial, el cierre de una fábrica puede conducir a una fuerte disminución en el poder adquisitivo de sus residentes) y El patrimonio requiere enormes inversiones (tasas estatales, pagos de servicios públicos, varias mejoras). La principal ventaja de esta inversión es un riesgo significativamente menor, incluso en comparación con las acciones.
Echemos un vistazo a un caso simple para evitar acusaciones infundadas. En nuestro ejemplo, veremos una de las capitales más grandes de Europa, Moscú. Por cierto, según un estudio de Yandex, la demanda de alquileres inmobiliarios en Rusia aumentado en un 18% en 2019. En los últimos años, los cambios en los precios fueron los siguientes: a partir del 1 de enero de 2018, el precio promedio de alquiler de un apartamento tipo estudio fue de 30 000 rublos, en septiembre aumentó a 33 000 rublos, a principios de 2019 el el precio promedio de alquiler fue de 35 000 rublos, llegando a 38 000 rublos para el 1 de septiembre de 2019.
Según estas cifras, parece que comprar un apartamento para un arrendamiento futuro es una opción atractiva. De acuerdo a el portal Yandex.Realty, el costo promedio de un estudio en Moscú es de 6.8 millones. Esto es suficiente para comprar un pequeño estudio en un edificio antiguo cerca de una estación de metro terminal, o un apartamento en un edificio nuevo que se está construyendo actualmente (en este caso, estaría fuera de la carretera de circunvalación de Moscú). Al arrendar el apartamento por 38 000 (el precio promedio de alquiler de un estudio en 2019), puede ganar 420 000 rublos por año.
Ahora, imaginemos que hicimos un depósito bancario de esta cantidad, con un rendimiento anual del 6,03% (el rendimiento promedio en 2019, según el Banco de Rusia), luego al final del año ganaremos 410 000 rublos en interesar. Si los precios de los apartamentos siguen las tendencias actuales, el precio del apartamento aumentará en un 15,9% en un año. Esto significa 420 000 rublos del arrendamiento + 1 081 000 rublos gracias a la apreciación del activo. Como resultado, ganará casi 1.5 millones de rublos en un año. Sin embargo, hay varios matices que vale la pena considerar:
- Incluso si sus inquilinos no rompen nada dentro del apartamento y nunca necesita invertir dinero adicional, deberá pagar un impuesto sobre sus ingresos por el alquiler del apartamento. La mejor manera de hacerlo es reclamar "trabajo por cuenta propia" y pagar el 4% de su ingreso neto: 16 800 rublos;
- Debido a que el interior de su departamento se desgastará con el tiempo, ocasionalmente tendrá que invertir dinero en él. Si no lo hace regularmente, el precio del alquiler comenzará a bajar y perderá parte de su valor para los inquilinos;
- Reducción de la liquidez: los apartamentos en unidades de vivienda más antiguas tienden a aumentar su valor a un ritmo más lento. Los apartamentos en edificios nuevos tampoco son inmunes a las reducciones de precios; por ejemplo, si se construye una carretera ruidosa cerca del edificio, el apartamento perderá parte de su valor para los inquilinos.
Nuestros hallazgos son claros: invertir en bienes raíces es un proceso extremadamente intensivo en mano de obra, particularmente teniendo en cuenta el hecho de que la rentabilidad de un apartamento en una de las ciudades más caras del mundo ofrece los mismos rendimientos que un depósito con una tasa de rendimiento promedio.
Consejo: Examine los REIT: fideicomisos de inversión inmobiliaria. Este instrumento permite invertir en bienes raíces con todas las ventajas de una aplicación tradicional de intercambio o inversión. Estos fideicomisos están protegidos de la inflación: el precio promedio de alquiler aumenta para igualar la cantidad de inflación debido a un nivel significativo de diversificación: un fideicomiso contiene una gran variedad de propiedades inmobiliarias.
Ventajas: una propiedad bien ubicada puede aumentar su precio, los rendimientos de las inversiones inmobiliarias son más altos que los rendimientos de los depósitos, la estabilidad.
Desventajas Reducción de la liquidez de la propiedad, gastos en impuestos y depreciación.
Mercado de criptomonedas
El mercado de criptomonedas es probablemente la opción más controvertida para la inversión. A pesar de la gran cantidad de criptomonedas falsas creadas con fines especulativos, los volúmenes de negociación falsificados (algunos informes afirman que más del 95% de los volúmenes de negociación son falso(!)), y la abundancia de delincuente En los esquemas de la industria, Bitcoin continúa demostrando un nivel significativamente más alto de rentabilidad que los activos tradicionales. Según un estudio reciente, a pesar de las grandes disminuciones de precios y una tendencia bajista extendida en 2018, Bitcoin permanece Uno de los activos más rentables de la década. Desde su lanzamiento en 2009 hasta 2019, el precio de Bitcoin ha aumentado en un 236.7 millones% (!).
Naturalmente, ninguna conversación sobre las criptomonedas está completa sin mencionar la corrida de toros en 2017. El precio de la moneda comenzó en $ 1000 a principios de año y terminó en $ 20 000:
A pesar de su alto potencial de rentabilidad, hay muchos factores de detención asociados con las criptomonedas:
- El factor de parada más significativo es el Alta volatilidad en este mercado. Aquellos que realizan un seguimiento de los cambios en el mercado saben que el precio de Bitcoin puede bajar en más de mil dólares durante la noche. Una de las razones de esto es la dependencia del mercado en el ciclo de noticias. Después de un anuncio positivo de un regulador, y los comerciantes de osos de repente pierden toda su posición; Una violación de seguridad en un intercambio puede poner instantáneamente a todo el mercado en rojo. Por ejemplo, el 19 de agosto de 2020, la moneda LUNA experimentó un aumento repentino del 48.900%. Este crecimiento fue de corta duración: unos días después, la moneda cayó a su nivel inicial. A finales de año, la moneda recuperó su valor, con un crecimiento anual del 25 000%:
La situación fue más grave para la moneda BitTorent (BTT), que conmocionó al mercado en 2018 con su crecimiento de ocho veces. ¡La moneda ha caído un 99% desde principios de 2019!
Las criptomonedas populares no son inmunes a las fuertes disminuciones en el precio. Por ejemplo, Ethereum, la moneda de plata del mercado de criptomonedas, con la segunda capitalización de mercado más grande, perdió el 12% de su precio inicial en 2019, a pesar de la abundancia de noticias positivas, un fuerte equipo de desarrolladores y popularidad en el mercado … ¿Cuántas personas invirtieron en Ethereum en 2017 cuando costó más de mil dólares, considerando que es una de las criptomonedas más prometedoras? - Vulnerabilidad a los ataques de piratería. Según un informe de empresa analítica CipherTrace, solo en 2019, los ciberdelincuentes han robado la friolera de $ 4.26 mil millones en criptomonedas. El año pasado, en el transcurso de un solo mes, un equipo de analistas descubierto Más de 40 vulnerabilidades en varias plataformas blockchain. Estas plataformas incluyeron gigantes de la industria como Coinbase, el emisor de EOS Block.one, Tezos, Brave y Monero (3 de 4 de estos proyectos están en la lista de los 10 principales en Coinmarketcap, que los designa como plataformas de primera línea en la criptomoneda mercado). Sin embargo, estas vulnerabilidades de la plataforma no son tan peligrosas para los usuarios como podrían ser los problemas con los intercambios de criptomonedas. Cuando se trata de infracciones de intercambio de cifrado, la triste historia del monte. El intercambio de Gox siempre viene a la mente. En septiembre de 2011, alguien obtuvo acceso al monte. Gox hot wallet, que contenía Bitcoins y claves no utilizadas. En el transcurso de unos años, esta persona logró retirar un total de 79 957 BTC del intercambio, valorado en $ 70 000.
Más recientemente, ocurrió una situación similar en el intercambio de Binance, que es popular entre los comerciantes y ampliamente considerada como una de las plataformas más seguras. En mayo de 2019, 7000 BTC fueron retirados de la billetera caliente del intercambio. Los piratas informáticos supuestamente obtuvieron acceso a varias cuentas minoristas y "engañaron" al sistema de billetera caliente Binance para procesar una transacción de una suma tan grande.
- El mercado de criptomonedas es atractivo para los estafadores. El mercado de criptomonedas hace que sea fácil ocultar su nombre y las fuentes de sus fondos. Además, la mayoría de los países no definen las criptomonedas en su legislación, lo que significa que sería increíblemente difícil probar algo en un tribunal de justicia. Esto le da a los estafadores mucho espacio para organizar varios esquemas criminales. Por ejemplo, el Banco Central de Rusia recientemente Anunciado que en 2019 más pirámides en línea se centraron en las inversiones en criptomonedas que cualquier otra cosa. Este fue el caso con el notorio AirBitClub, que atrajo inversiones de los clientes para supuestamente liberar su propia criptomoneda, ofreciendo la oportunidad de ganar dinero con el precio cambiante. En la práctica, los participantes solo podían obtener su dinero si lograban vender esta moneda interna a otros. El esquema logró atraer a 60 mil participantes, con una suma total de inversiones superior a 500 millones de rublos.
Todos estos inconvenientes son parte de los costos ocultos de los rendimientos potencialmente altos en el mercado de criptomonedas. Para realizar inversiones efectivas y seguras en criptomonedas, debe estudiar cuidadosamente el mercado y revisar todos los proyectos potenciales. Por ejemplo, puede observar de cerca los proyectos estables: a diferencia de las monedas volátiles de alto riesgo, donde los precios pueden subir y bajar miles de por ciento en un minuto, estos proyectos ofrecen precios estables y están respaldados por tecnologías, equipos y comunidades.
Hoy, Minting Double Pack es uno de los productos de inversión en criptomonedas de mayor calidad del mercado. Se basa en la acuñación, una tecnología única desarrollada por ingenieros y programadores en PLATINCOIN. La acuñación permite a los usuarios obtener un retorno anual del 30% de su inversión en monedas PLC. A largo plazo, el paquete doble Minting permite ganar más del 100% de sus inversiones iniciales.
Según la versión PLATIN de este producto, veamos cuánto puede ganar un inversor mediante la acuñación:
- El precio inicial del producto es de € 9 951;
- La unidad de acuñación dentro del producto permite a los usuarios acuñar 3 013 PLC;
- Power Minter tiene una carga máxima (la cantidad máxima de monedas que se pueden utilizar para ganar intereses) de 6700. ¡Esto significa que la cuenta del usuario recibirá hasta 2 010 PLC cada año!
- ¡En 20 años, el número de monedas ganadas a través de Power Minter será de 20 100 PLC!
- Ahora tomemos esta suma de 20 100 PLC y agreguemos 3 013 PLC obtenidos a través de la acuñación y 6 700 PLC almacenados en la Granja de PLC. ¡Esto significa que habrá 29 813 PLC en su cuenta en 10 años!
- Al precio actual de € 5 esto es casi € 150 000;
- Si el precio de PLC alcanza los 50 €, que es parte de la estrategia de la compañía, esto transformará al inversor en millonario, ganando € 1 490 650.
Resulta que la acuñación ofrece un potencial de ingresos anual del 100% y más. Y a diferencia de otros instrumentos, los inversores pueden retirar sus fondos en cualquier momento: PLATINCOIN figura en varias bolsas importantes, como Bithumb Global y Coinsbit. La mayoría de los intercambios enumeran PLATINCOIN como una moneda estable con un precio de 5 €. La compañía planea aumentar la comunidad a 5 millones de personas en unos pocos años, lo que aumentará el precio al menos a € 10. En abril de 2020, presenciaremos el lanzamiento del mercado de la tienda Coinsbit, donde los usuarios podrán comprar productos de las principales tiendas en línea, incluidas Amazon, eBay, AliExpress, Alibaba, Taobao y Shopify, utilizando PLATINCOIN y otras criptomonedas. Los titulares de monedas tendrán acceso a toda la gama de productos disponibles en estas tiendas, desde entradas para conciertos hasta electrodomésticos.
Ventajas: alto potencial de crecimiento, componente tecnológico, bajo umbral de entrada.
Desventajas: debido a la falta de regulación, la criptomoneda es vulnerable a manipulaciones y ataques de piratería y sigue siendo atractiva para los estafadores.
Conclusión
Con suerte, este artículo le ha abierto los ojos a mucha información nueva y útil. Resumamos el artículo en unos pocos puntos breves:
- Con cada año, los depósitos bancarios se vuelven menos rentables: en algunos países, los rendimientos de los depósitos están a la par con el nivel de inflación;
- Las acciones y los bonos son instrumentos seguros con bajos rendimientos;
- Los retornos de los departamentos de arrendamiento son a menudo similares a los retornos de los depósitos, mientras tanto, este tipo de inversión requiere mucho más tiempo;
- Las criptomonedas son instrumentos de alto rendimiento que también implican mayores riesgos que cualquier otro instrumento de inversión descrito en este artículo. Pero incluso en este mercado volátil, es posible encontrar proyectos confiables que puedan garantizar un crecimiento futuro estable y predecible.
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