Los prestamistas hipotecarios del Reino Unido acordaron ofrecer un enfoque más consistente y de apoyo a los propietarios de viviendas que luchan con la crisis del costo de vida, una medida impulsada por una reunión del Departamento del Tesoro con el canciller Jeremy Hunt y a la que asistió el defensor del consumidor Martin Lewis.
“Esperamos que todos los prestamistas asuman sus responsabilidades y apoyen a todos los prestatarios de hipotecas que están pasando por un momento difícil en este momento”, dijo Hunt después de la mesa redonda del miércoles con ejecutivos de los bancos más grandes del país.
Al mismo tiempo, el regulador financiero del Reino Unido, la Autoridad de Conducta Financiera proyecto de directrices publicado Descripción de los métodos clave de atención al cliente, incluidos los programas de indulgencia similares a los implementados al comienzo de la pandemia de Covid-19.
Los banqueros también volvieron a comprometerse a ofrecer a los prestatarios la opción de cambiar a hipotecas de tasa fija sin pruebas de asequibilidad una vez que finalice su negocio actual, si sus pagos están al día.
Al canciller le preocupa que existan enormes disparidades en la forma en que los diferentes bancos tratan a los clientes con dificultades financieras, un problema que Lewis, periodista y activista, ha destacado repetidamente.
Hunt advirtió a los prestamistas que hagan todo lo posible para ayudar a los clientes vulnerables en los difíciles meses que se avecinan.
Lewis advirtió anteriormente que se avecina una “tormenta perfecta” para los propietarios de viviendas en la primavera, ya que el aumento de los precios de la energía, la inflación de dos dígitos y las tasas de interés que se espera superen el 4 por ciento el próximo año hacen que los pagos sean inasequibles.
Los datos del Banco de Inglaterra muestran que un tercio de los prestatarios de renta fija, el equivalente a cientos de miles de hogares cada mes, tendrá que refinanciar a tasas mucho más altas durante los próximos dos años. A principios de este año, la tasa de interés promedio en un contrato fijo de cinco años se había más que duplicado a más del 6 por ciento.
Además, el supervisor fiscal de la Oficina de Responsabilidad Presupuestaria dijo la semana pasada que se espera que los precios de la vivienda caigan un 9 por ciento en los próximos dos años y podrían permanecer por debajo de los niveles actuales durante cinco años.
En una declaración separada, la FCA expuso los diversos métodos que los bancos pueden usar para exonerar a los clientes. Estos incluyen extender el plazo de una hipoteca, cambiar temporalmente a pagos de solo interés, hacer que los clientes cambien a una tasa de interés diferente o poder hacer pagos mensuales reducidos.
La FCA también permitirá que los bancos utilicen la automatización para “brindar indulgencia a escala” e identificar de manera proactiva grupos similares de prestatarios que podrían beneficiarse del mismo método de alivio.
El regulador dijo que reconoció la necesidad de “flexibilidad y margen de maniobra para adaptar su enfoque para abordar los desafíos operativos de muchos clientes que necesitan ayuda al mismo tiempo”.
“Si tiene dificultades para pagar su hipoteca, o le preocupa que pueda estarlo, no tiene que luchar solo. Su prestamista tiene una serie de herramientas que pueden ayudarlo, por lo que debe comunicarse con ellos lo antes posible”, dijo Sheldon Mills, director ejecutivo de consumo y competencia de FCA.
Los bancos tienen hasta el 21 de diciembre para responder a las propuestas.