Los prestatarios de hipotecas corren el riesgo de quedar atrapados en el lado equivocado de una brecha de deuda cada vez mayor si necesitan refinanciar un préstamo hipotecario de tasa fija este año, y se espera que los propietarios más jóvenes sean los más afectados.
Con millones de prestatarios listos para eliminar gradualmente las hipotecas de tasa fija dur ante 2023, la “lotería” de los costos crecientes podría hundir a más hogares de ingresos medios en dificultades financieras, según el informe Barómetro de resiliencia financiera de Oxford Economics y Hargreaves Lansdown.
Casi el 90 por ciento de los hogares de ingresos más bajos tienen una resiliencia financiera baja o muy baja, pero casi un tercio de los hogares de ingresos medios ahora también entran en esta categoría, lo que muestra cómo los costos hipotecarios más altos están empujando la escala de ingresos hacia arriba.
“Los prestatarios más jóvenes están particularmente expuestos porque probablemente se estiraron para comprar cuando los precios eran más altos”, dijo Sarah Coles, analista senior de finanzas personales de Hargreaves Lansdown.
“Para empeorar las cosas, es probable que también tengan menos ahorros a los que recurrir en esta etapa de sus vidas, por lo que aumentar los pagos de la hipoteca podría significar que terminarían acumulando una montaña de deuda a corto plazo”.
Algunos prestamistas reducirán las tasas hipotecarias esta semana a medida que el mercado de la vivienda se desacelera, pero aún se mantienen en niveles mucho más altos que hace un año.
El préstamo promedio de tasa fija a dos años fue del 5,8 por ciento a fines de 2022, según el sitio de comparación de precios Moneyfacts, frente al 2,4 por ciento a fines de 2021.
La diferencia agregaría casi £ 500 a los costos mensuales, en función de una hipoteca de pago típica de £ 250,000, calcula el Financial Times.
Aunque se espera que la inflación general comience a caer en 2023, los economistas advierten que la crisis del costo de vida está lejos de terminar, ya que los hogares de bajos ingresos tienen menos seguridad financiera que antes de la pandemia.
Según Oxford Economics, se espera que en el último trimestre de 2022 las presiones del costo de vida alcancen su punto máximo, ya que casi el 40 por ciento de los hogares del Reino Unido tendrán que recortar, saquear sus ahorros o endeudarse para mantener los niveles habituales de gasto.
Para fines de 2023, se espera que ese número baje al 24 por ciento de los hogares. Sin embargo, los autores del informe advirtieron que los hogares sin ahorros a los que recurrir corren un mayor riesgo de terminar endeudados.