La consultora de gestión McKinsey & Company ha publicado una revisión bancaria global y descubrió que la mayoría de los bancos en todo el mundo pueden no ser económicamente viables. Más de la mitad de ellos todavía no generan su costo de capital 10 años después de la crisis y es posible que no sobrevivan a una recesión económica.
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La mayoría de los bancos "destruyen valor"
McKinsey & Company publicó su Revisión Anual de la Banca Global 2019 esta semana. El informe de 58 páginas destaca las preocupaciones sobre la salud del sector bancario global. La firma agrupa a los bancos de todo el mundo en cuatro amplias categorías y señala que "cada banco está vinculado de manera única tanto por la fortaleza de su franquicia como por las limitaciones de sus mercados o modelo de negocio".
La primera categoría es "líderes del mercado", que son el 20% de los bancos más importantes del mundo que capturan casi el 100% del valor económico agregado a toda la industria. El siguiente es "resilientes", que son casi el 25% de los bancos que han mantenido el liderazgo en mercados desafiantes como Europa.
Las otras dos categorías consisten en bancos con problemas. Alrededor del 20% de ellos están clasificados como "seguidores", que son aquellos que no han alcanzado escala y son más débiles que sus pares, describe el informe. "Corren el riesgo de una recesión y deben actuar con prontitud para aumentar la escala en sus negocios actuales, cambiar los modelos de negocios para diferenciar y reducir radicalmente los costos".
La última categoría, "bancos desafiados", comprende aproximadamente el 35% de los bancos a nivel mundial que son a la vez subescala y sufren de operar en mercados desfavorables, explicó McKinsey, afirmando:
Sus mode los de negocio son defectuosos y la sensación de urgencia es aguda. Para sobrevivir a una recesión, fusionarse con bancos similares o vender a un comprador más fuerte con una huella complementaria puede ser la única opción si la reinvención no es factible.
La empresa señaló además que "los costos de riesgo son más bajos que nunca y, sin embargo, el 60 por ciento de los bancos destruyen el valor". Estos bancos aún no generan su costo de capital 10 años después de la crisis, detalló McKinsey, y agregó que "es probable que las instituciones imaginativas salir líderes en el próximo ciclo ", mientras que" Otros corren el riesgo de convertirse en notas al pie de la historia ".
El tiempo se acaba para muchos bancos
El informe también describe las tendencias que afectan al sector bancario a nivel mundial, como el mayor uso de la banca en línea, que creció un 13% de 2013 a 2018, según McKinsey. La firma cree que hay espacio para un mayor crecimiento de más del 30% en muchos mercados, ya que los consumidores están cada vez más dispuestos a realizar transacciones en línea. El aumento de la popularidad de los proveedores de servicios no bancarios también ha presentado una nueva competencia a la banca tradicional.
"Los consumidores se han acostumbrado a los servicios personalizados y en tiempo real y esperan lo mismo de las soluciones de banca digital", explica el informe. Si bien esto ha afectado principalmente a la banca minorista y la gestión de activos, las mismas tendencias han comenzado a surgir en la banca corporativa, así como en los mercados de capitales y la banca de inversión, enfatizó McKinsey, explicando:
Los reguladores en diversos mercados también están contribuyendo a la interrupción en la banca, especialmente a medida que toman medidas para aumentar la transparencia y aumentar la competencia al reducir las barreras de entrada.
Chira Barua, socia de McKinsey con sede en Londres y coautora del informe, llama a este problema bancario global un momento de "hacer o morir", informó CNBC. Barua explicó que una grave recesión podría ser catastrófica para varios bancos si no se reinventan.
“Hay pasos que todo banco puede tomar hoy para cambiar su fortuna y comenzar el próximo ciclo con una base más sólida, pero el tiempo se acaba. Las juntas y la gerencia deberían considerar activamente los movimientos estratégicos ahora en lugar del ciclo que los obliga en una recesión ”, comentó el socio.
Kausik Rajgopal, socio principal de McKinsey y otro coautor del informe, fue citado por Reuters diciendo: "La industria en conjunto no goza de buena salud, porque el 60% de los bancos no tienen rendimientos que excedan el costo del capital y nosotros ver eso como un llamado a la acción ".
El informe de McKinsey concluye:
El llamado a la acción es urgente: ya sea que un banco sea un líder y busque 'proteger' los rendimientos o sea uno de los de bajo rendimiento que busca cambiar el negocio y empujar los rendimientos por encima del costo del capital, ahora es el momento de movimientos audaces y críticos. .
Los bancos de todo el mundo han sufrido la peor parte de las tasas de interés históricamente bajas que reducen su rentabilidad. El Banco Central Europeo (BCE) mantuvo su tasa de interés clave en un mínimo histórico de -0.5% el jueves. Varios bancos han tenido que pasar la carga de la tasa negativa a sus clientes, como en el caso del banco alemán Berliner Volksbank.
¿Está de acuerdo con McKinsey en que la mayoría de los bancos no pueden sobrevivir a una recesión? Háganos saber en la sección de comentarios.
Imágenes cortesía de Shutterstock, Financial Times y McKinsey & Company.
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