Si su bitcoin solo pudiera incendiarse, literalmente, entonces podría haber una posibilidad de estar cubierto por un seguro.
Para la propiedad, el fuego es un peligro simple. Pero probablemente sea lo único importante que no le puede pasar a una moneda digital entre una variedad de infracciones: vea Heaven32X, BlockFi y otras fallas.
Tal como está, no hay mucha protección para las criptomonedas: no hay seguro FDIC o SIPC del gobierno de los EE. UU. para proteger contra fallas institucionales, no hay una cobertura amplia del seguro de propietarios de viviendas como propiedad, y muy poca cobertura de robo cibernético individual. Algunos intercambios tienen grandes políticas propias.
Con la entrada de firmas de corretaje establecidas como Fidelity Investments en el campo de la venta de criptomonedas y las discusiones sobre una posible regulación por parte de la Comisión de Bolsa y Valores, esa situación podría cambiar. Pero por ahora, usted es el custodio de su criptografía y su mejor defensa es ser consciente de los daños potenciales y cuál es la mejor manera de protegerse.
“Nunca podrás excluir todos los riesgos. Pero puede ver si hay alguna fruta al alcance de la mano para hacerlo un poco más seguro”, dice. Michael Menapac
Estas son las principales cosas que debe recordar para proteger su criptografía:
depreciación
bitcoin bitcoinUSD,
y éter ETHUSD,
han bajado más del 60% este año y ninguna aseguradora puede cambiar eso. “Las criptomonedas son extremadamente volátiles y los inversores solo deben asignar el dinero que están dispuestos a perder”, dijo Fidelity en un comunicado a sus posibles inversores en criptomonedas.
Pero puede ser estratégico con respecto a otros tipos de inversiones relacionadas con criptografía que elija para evitar una pérdida total, como:
fracaso institucional
FDIC El seguro protege a las personas de las quiebras bancarias. SIPC El seguro, a su vez, protege contra la quiebra de las empresas de valores reguladas por la SEC.
Así es como funciona para empresas como Robin Hood
CAPUCHA,
base de moneda
MONEDA,
Mellizos, lealtad y otros es que trabajan con instituciones financieras reguladas para proporcionar cuentas de barrido para tenencias de efectivo cubiertas por FDIC o SIPC, según la aplicación.
Pero eso es solo mientras sea en efectivo. Una vez que sus activos están en forma criptográfica, no están cubiertos por fallas institucionales. Como dice Fidelity: “El seguro de la FDIC protege contra pérdidas en caso de que falle un depósito en efectivo; no lo protege de pérdidas en caso de falla de Fidelity Digital Assets”.
Aún así, Menapace ve la llegada de jugadores clave al espacio como una forma de que las personas se protejan potencialmente. Estas empresas, independientemente de sus divisiones criptográficas, son “empresas generalmente líquidas y fuertemente reguladas que tendrían activos para pagar si sucediera algo terrible”, dice.
Robo Institucional
Si su criptografía está bajo la custodia de una gran compañía financiera y es robada, es posible que tenga algo de alivio. La mayoría de los jugadores más grandes tienen políticas de robo cibernético, muchas de ellas de Lloyd’s of London.
Por ejemplo, Robinhood dice: “Tenemos un seguro contra delitos que cubre una parte de la criptomoneda almacenada en nuestros sistemas de almacenamiento contra pérdidas por robo, incluidas las infracciones de seguridad cibernética”.
Pero si eres el único al que le roban, estás prácticamente solo.
Coinbase dice que tiene un “seguro contra delitos que protege una parte de las monedas digitales almacenadas en nuestros sistemas de almacenamiento contra pérdidas por robo, incluidas las infracciones de seguridad cibernética”. Sin embargo, nuestra política no cubre las pérdidas resultantes del acceso no autorizado a su cuenta personal de Coinbase o Coinbase Pro debido a la violación o pérdida de sus credenciales”.
Robo absoluto
Ese IRS define criptomoneda como propiedad por motivos fiscales, pero eso no se aplica al seguro del hogar, que cubriría un televisor robado. Probablemente tampoco se extienda a cómo la póliza de propietario de vivienda maneja el efectivo robado, pero depende de la póliza. En cualquier caso, las reclamaciones de efectivo robado generalmente se limitan a no más de varios cientos de dólares, lo que sería una fracción de bitcoin.
Menapace ve la solución más probable a esta situación con la SEC, que eventualmente podría designar la criptomoneda como un valor y regularla de la misma manera que las acciones.
“Tampoco es una panacea”, dice Menapace. “La siguiente pregunta es, ¿la SEC regula las criptomonedas como garantía, significa eso que son asegurables o no asegurables como valores?”
Hay algunas políticas específicas de robo cibernético con muchas advertencias. violación, por ejemplo, comenzó a ofrecer un producto Crypto Shield en febrero, que cubre los activos retenidos en un intercambio calificado si son robados directamente o sujetos a una violación de datos en el custodio. Los costos de los seguros son alrededor del 1,5% al 2% de las participaciones, dice Eyhab Aejaz, director ejecutivo de Breach. Una cotización en el sitio para la cobertura de Nueva York de 1 bitcoin es de $ 27 por mes para una cobertura del 100% del valor diario con un deducible del 15%.
Si está almacenando criptografía en almacenamiento en frío, lo que significa que está bajo su custodia, sin embargo, en un disco duro o dispositivo similar, está solo. Aquí es donde entra el sentido común. Utilice las mejores prácticas de seguridad digital, p. B. Habilitar la autenticación de dos factores siempre que sea posible. Coinbase recomienda un generador de códigos o una clave de dos factores, una contraseña segura, sin compartir contraseñas, asegurándose de tener un plan heredado para la información de su billetera digital y, quizás lo más importante, bloqueando físicamente sus puertas.
¿Tiene alguna pregunta para Fix My Portfolio sobre la mecánica de la inversión, cómo encaja en su plan financiero general y qué estrategias pueden ayudarlo a aprovechar al máximo su dinero? Puedes escribirme a beth.pinsker@Heaven32.