Aquí en Nueva York, la vida está comenzando a normalizarse nuevamente a pesar de algunos temores sobre las nuevas variantes de COVID-19.
Los restaurantes están abiertos, la gente ha estado comprando para las fiestas y las luces de Broadway vuelven a parpadear. En uno de los programas recurrentes, “Little Shop of Horrors”, se destaca una de mis canciones favoritas, “Suddenly Seymour”, que me hizo pensar en una situación aliterada que muchos enfrentarán el próximo año: repentinamente soltero.
Aparte de que la vida es un gran cambio en la vida, la vida puede parecer abrumadora desde el punto de vista financiero y de planificación cuando las mujeres de repente se encuentran solteras debido al divorcio o la muerte. A menudo es una carga mayor para las mujeres que pueden no haber estado involucradas de cerca con las finanzas de su familia, haber estado involucradas activamente en una empresa familiar o incluso haber conocido a los diversos profesionales que ayudaron a administrar y proteger los activos. Al mirar hacia el Año Nuevo, aquí hay algunas consideraciones clave que las mujeres deben priorizar durante la transición:
- Todos los activos y flujos de efectivo bajo control
La riqueza suele ir acompañada de un balance general complejo. El primer paso después de convertirse inesperadamente en soltero es organizarse para tener una idea clara de sus finanzas. Es posible que no conozca todos los activos / cuentas o los requisitos de flujo de efectivo que han respaldado su estilo de vida si ha sido más pasivo con respecto a las finanzas / inversiones.
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Si usted es el único ingreso importante de efectivo que recibe una liquidación de suma global / pensión alimenticia o herencia, necesita un plan a largo plazo bien pensado para garantizar que la liquidación o la herencia mantengan su estilo de vida. Un asesor financiero también puede ayudar a realizar proyecciones de flujo de efectivo, realizar pruebas de estrés en una cartera y modelar los rendimientos proyectados.
Durante los períodos de transición, especialmente en caso de divorcio o fallecimiento, es importante revisar todos los documentos de planificación patrimonial y las designaciones de beneficiarios para asegurarse de que se ajusten a sus necesidades actuales. Los poderes notariales y las políticas de salud también deben actualizarse para que las personas adecuadas puedan tomar decisiones financieras y de salud importantes por usted.
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- Repetir cobertura de seguro
Cuando ocurren cambios importantes en la vida, es importante revisar sus pólizas de seguro, tanto de vida como de propiedad y accidentes / paraguas, para asegurarse de que tiene la cobertura adecuada, que el seguro está a nombre real y que las primas se siguen pagando.
La contratación de expertos para que lo ayuden a revisar activos complejos lo ayudará a comprender en profundidad su situación financiera.
Si bien la lista anterior es una lista importante de “cosas que hacer” cuando las mujeres se quedan solteras repentinamente debido a un divorcio, también hay muchas trampas de “no hacerlo” para recordar.
- no tengo contrato de matrimonio
Los contratos matrimoniales pueden tranquilizar a ambas partes y garantizar que el matrimonio comience con una comunicación y una revelación abiertas. En ausencia del matrimonio, la ley estatal regula la división de la propiedad.
- No estar involucrado en asuntos financieros.
Un cónyuge que no está involucrado en asuntos financieros puede ser especialmente vulnerable cuando se trata de dividir los activos o comprender las necesidades de flujo de efectivo.
- Tropezar con las trampas del impuesto sobre la renta
Simplemente dividir las propiedades por valor puede ser engañoso cuando algunas propiedades tienen una base alta y otras tienen una base baja; el valor puede ser el mismo, pero las propiedades valoradas pueden incluir ganancias incorporadas que pueden afectar significativamente su valor real.
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Conseguir la casa … sin considerar el mantenimiento
Cuando busque el hogar de su familia en el acuerdo de divorcio, considere cuidadosamente el costo de mantenimiento de la casa y la propiedad.
- Costos adicionales para niños no incluidos.
Los niños suelen tener pasatiempos costosos, tutores, campamentos de verano y clases en escuelas privadas. Estos gastos deben tenerse en cuenta. Independientemente de lo rico que sea, es importante revisar las opciones de financiamiento de la educación y las técnicas de planificación para pagar la educación de la manera más eficiente, y establecer claramente esas obligaciones en un juicio o acuerdo de divorcio.
- Para dueños de negocios que no tienen un acuerdo de compra-venta.
Un contrato de compraventa es un contrato que especifica cuándo, a quién y a qué precio un propietario, socio o accionista puede vender o transferir su participación en una empresa. Los dueños de negocios generalmente quieren asegurarse de que un excónyuge no se convierta en socio de la empresa.
- Tomar venganza para alimentar los procedimientos de divorcio … y los honorarios legales
Si bien es más fácil decirlo que hacerlo, durante las negociaciones del divorcio debes tratar de controlar tus emociones para disolver el matrimonio de manera amistosa y minimizar las tarifas y el estrés. Expresar sentimientos de amargura en represalia puede generar un aumento significativo de los costos y la ansiedad, incluidos los honorarios legales.
- Desafíos financieros adicionales
Si ha estado sin trabajo durante mucho tiempo y ha cuidado a sus hijos, puede resultarle difícil volver al trabajo después de un divorcio. Esta posición puede hacer que dependa de un excónyuge para recibir asistencia financiera y debe tenerse en cuenta en las negociaciones del acuerdo.
Si bien el divorcio trae cargas únicas para las mujeres, la muerte podría empeorar la tristeza de perder a un cónyuge, a menos que se consideren cuidadosamente otras consideraciones..
- Ser dirigido por amigos y familiares
Durante un momento de su vida tan emocionalmente difícil, el apoyo de familiares y amigos puede ser invaluable. Sin embargo, a pesar de las buenas intenciones, los amigos y familiares a menudo no pueden hacer frente a las complejas decisiones que puede enfrentar una viuda.
- Toma decisiones demasiado rápido
Existen técnicas de planificación post-mortem que pueden reducir drásticamente los impuestos sobre la herencia y la renta y facilitar la transferencia de riqueza fiscalmente eficiente a sus herederos, pero generalmente no será posible utilizar estas técnicas después de que los activos se hayan distribuido, vendido o renombrado.
- No tiene toda la información financiera en la que basar sus decisiones
Saber cuál será su costo de vida en esta nueva etapa de la vida es importante para asegurarse de que pueda mantener su estilo de vida actual, incluso si vende la casa conyugal, compra otra propiedad en un clima más cálido o se muda para estar más cerca de su hogar. hijos a ser.
Si recibe una gran suma del seguro de vida de su cónyuge fallecido, un asesor financiero puede brindarle un asesoramiento integral sobre cómo utilizar los fondos para que usted y sus herederos planifiquen de manera eficiente a efectos fiscales y cómo invertir los fondos sobre la base de su situación financiera general.
- No tener el albacea y fideicomisario adecuados
Un fideicomisario corporativo tiene conocimiento y experiencia profesional con respecto a las complejidades legales, impositivas y administrativas de la gestión de patrimonios y fideicomisos, y tiene el tiempo, los recursos y los medios financieros para abordar las necesidades de los beneficiarios y proteger sus intereses. Un albacea o fideicomisario corporativo también actuará de manera imparcial.
La conclusión para los singles repentinos: todo se trata del equipo.
Sharon L.Klein es presidenta de Family Wealth, Eastern Region de Wilmington Trust, NA.
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