Comentario del autor: No diría que me apresuro a comprar una casa en el corto plazo, pero me gustaría tener una conversación seria al respecto cuando tenga 27 o 28 años. Pero incluso para entonces, no estoy seguro de si No será una decisión financieramente sólida comprar una casa, o si debería comenzar alquilando.
Destinado a aliviar esta forma de carga financiera, HogarCremar fue establecido.
Es una plataforma de préstamos entre pares (P2P) que conecta a quienes buscan fondos para una vivienda con prestamistas que están dispuestos a financiar esta iniciativa por un interés.
Según su sitio web, también es el primero de su tipo como un préstamo P2P para una startup de financiamiento hipotecario y de consumo, y está autorizado por el Ministerio de Vivienda y Gobierno Local.
Entonces, ¿quién es exactamente su mercado objetivo? Millennials de ingresos medios, especialmente si son compradores de vivienda por primera vez.
“Debido al mayor riesgo en el mercado inmobiliario en estos pocos años, los bancos tradicionales se están volviendo muy selectivos para aprobar préstamos hipotecarios a los prestatarios. Por lo tanto, excluyendo a los millennials de ingresos de clase media ”, dijo Dave Chew, el fundador de HomeCrowd, a Vulcan Post.
En este momento de costos de vida más altos, Dave nos dijo que ha visto a muchos millennials recurrir a empleos adicionales para obtener ingresos adicionales, especialmente de la economía del concierto, para ganarse la vida.
Pero incluso con esto, no ha sido suficiente.
"Muchos de ellos se quejaron de que su solicitud de préstamo no fue aprobada a pesar del hecho de que pueden pagar cuotas hipotecarias combinando sus ingresos primarios y secundarios", dijo Dave.
Por lo tanto, HomeCrowd comenzó a enfocar sus esfuerzos para asegurarse de que este grupo de personas ya no fuera excluido en el viaje de encontrar un hogar propio.
Manteniendo los negocios divertidos
A pesar de ser una plataforma de crowdlending P2P destinada a servir a las personas mejor que los bancos, Dave nos dijo que HomeCrowd sigue siendo estricto con respecto a sus verificaciones de antecedentes.
"Para nosotros, no tomamos el riesgo de crédito a la ligera. Verificaremos la solvencia crediticia de los prestatarios observando todas sus fuentes de ingresos y deudas actuales pendientes antes de que puedan calificar para las campañas de crowdfunding ", explicó.
Su proceso de investigación también es respaldado por Experian, para
verificar los puntajes de crédito de los prestatarios.
Pero incluso si el equipo descubre que cierto individuo no
califican, se abstienen de rechazarlos directamente como un banco tradicional
haría.
HomeCrowd todavía conversa con ellos sobre las formas de mejorar su puntaje de crédito para que algún día puedan calificar para préstamos de vivienda en el futuro.
Mi mayor pregunta sobre esto fue tal vez la conciencia, o debo decir la probabilidad de que los prestamistas se unan a HomeCrowd para prestar dinero a un total de extraños.
Sí, existen plataformas P2P y son muy populares en Malasia, pero es diferente cuando se consideran prestatarios que podrían haber sido rechazados por los bancos. porque de un mal puntaje de crédito, o algo similar.
"Para los prestamistas, promovemos un rendimiento fijo ya que el préstamo es
asegurado de la propiedad ", dijo Dave.
Pero si todo lo demás falla y el prestatario no paga, se consideran dos pasos adicionales, que son una reestructuración del préstamo o un esfuerzo de donación por separado (casos legítimos donde surgen facturas médicas inesperadas, etc.).
Si eso no funciona, tanto la acción legal como la ejecución hipotecaria
será considerado. Si la propiedad termina siendo subastada, todo el dinero
contribuido será devuelto a los prestamistas.
Nadie se queda atrás
Cuando se trata de encontrar prestamistas, HomeCrowd se asocia con inversores institucionales como el desarrollador de propiedades Cagamas y otros socios para asegurarse de que la proporción de prestatarios no eclipse a las partes que están dispuestas a prestar.
"Por supuesto, el precio máximo de la propiedad tiene que ser RM500k (desde
cuyo 90% del monto de financiamiento aceptable es RM450k), el umbral establecido por
el gobierno de Malasia por precios asequibles para el hogar ", continuó Dave.
Los prestamistas tendrán la flexibilidad de elegir según sus tasas de interés deseadas, el resumen de la información de la propiedad y el perfil personal del prestatario.
Todo esto se hace con HomeCrowd tomando un margen de interés de 0.5% de los acuerdos entre prestatarios y prestamistas.
"Como esta también es una inversión de impacto social, enviaremos
la comunidad de prestamistas actualiza periódicamente los desarrollos en la década del milenio
vida ”, nos dijo Dave.
"A la larga, analizaremos las propiedades de capital compartido y los productos de alquiler con opción a compra que ayudarán a los jóvenes compradores de vivienda", compartió.
Línea de fondo: Es demasiado pronto para que yo vea los préstamos hipotecarios, pero creo que HomeCrowd está haciendo algo bueno. Si de alguna manera no califico para un préstamo hipotecario tradicional del banco (por alguna razón), es bueno saber que aún podría ser dueño de una propiedad sin tener que alquilar toda mi vida.
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Crédito de la imagen destacada: HomeCrowd