Los reguladores están tomando medidas drásticas contra la criptomoneda, y las empresas de todo el mundo están sintiendo la tensión. A fines de junio, una de las organizaciones reguladoras más autorizadas del mundo, el Grupo de Acción Financiera (GAFI), emitió nuevas directrices sobre cómo deberían regularse los activos digitales.
Si bien las recomendaciones del GAFI no son legalmente vinculantes, el G-20 declaró que las usa para regular las criptomonedas para el Anti-Lavado de Dinero (AML). Para las empresas que no logran el grado, esto podría significar quedar fuera de los lucrativos mercados internacionales. Todavía no se han impuesto medidas punitivas, pero las empresas y los intercambios de criptomonedas están actuando rápidamente.
¿Cuáles son las pautas del GAFI?
En lo que ahora se conoce como la regla de viaje, el GAFI pautas requieren que los reguladores y los Proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), es decir, los intercambios de varios países del mundo, recopilen y compartan datos personales durante las transacciones. La recomendación impone los mismos estándares en el sector de la criptomoneda que normalmente soporta la industria bancaria.
Aunque la regulación de la criptomoneda es un tema muy debatido en la comunidad de las criptomonedas, la modificación de las directrices del GAFI resultó ser más controvertida de lo habitual, ya que obliga a los VASP a compartir los datos personales de sus clientes. Si bien muchos proveedores de intercambios y billeteras ahora solicitan a los clientes que verifiquen sus identidades, las transacciones que usan criptomonedas son en gran parte anónimas. Los pagos se registran en blockchain, pero no se revelan detalles personales en el proceso.
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Para algunos críticos, el anonimato de las criptomonedas las convierte en una herramienta perfecta para llevar a cabo actividades delictivas. A pesar de esto, como Cointelegraph ha informado anteriormente, el nivel de actividad ilegal f acilitado por el uso de la criptomoneda se ve eclipsado por el efectivo, y los intercambios y los proveedores de billeteras generalmente cooperan con las autoridades.
El GAFI ha otorgado a las autoridades locales y VASP un año para formar un marco regulatorio apropiado que cumpla con la regla de viaje. Cuando ya pasaron cuatro meses, la presión sobre las VASP aumenta para encontrar una solución.
¿Esperanzas de monedas de privacidad destrozadas?
Las monedas de privacidad son criptomonedas que ocultan datos del usuario. Se encuentran entre los métodos de pago más controvertidos disponibles en el mercado. Algunas monedas ocultan la identidad del usuario, mientras que otras van tan lejos como para ocultar la cantidad de criptomonedas mantenidas y comercializadas en billeteras.
Para algunos, la necesidad de ocultar dicha información es evidencia de que las monedas están permitiendo actividades ilícitas, en particular la compra y venta de drogas ilegales en la red oscura o potencialmente incluso apoyando la actividad terrorista. Para los defensores de la tecnología, se trata de la autonomía de las finanzas personales y de operar sin vigilancia estatal.
Pero las nuevas directrices del GAFI están configuradas para cambiarlo todo. Aunque la fecha límite para que los VASP cumplan con las nuevas regulaciones aún faltan meses, las monedas de privacidad ya están comenzando a sentir el calor.
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A principios de este mes, OKex, uno de los cuatro mayores intercambios de criptomonedas, anunció el lanzamiento de una organización autorregulada que estandarizará las políticas de cumplimiento en todo el mundo, en cumplimiento de las directrices del GAFI. El brazo local de la plataforma comercial coreana luego eliminó cinco monedas principales de privacidad, citando las nuevas pautas.
Ryan Taylor, CEO de Dash Core Group, dijo a Cointelegraph que, aunque el GAFI goza de influencia global, la responsabilidad de elaborar una legislación adecuada aún recae en las autoridades locales, lo que significa que las implementaciones de la regla de viaje probablemente sean desiguales:
“Hasta ahora, parece que los intercambios se están preparando para abordar las recomendaciones formuladas por la FAFT. Sin embargo, debido a que la orientación del GAFI debe implementarse en las jurisdicciones locales de todo el mundo, y esas jurisdicciones indudablemente actuarán de manera diferente en la orientación, los intercambios están luchando por comprender los requisitos específicos que deberán cumplir. Por ahora, ese es un juego de adivinanzas para ellos ".
Aunque Taylor describió su opinión de que las directrices del GAFI son en gran medida un intento de tomar medidas enérgicas contra lo que percibe como una oportunidad para el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, enfatizó que "la gran mayoría de las personas que usan funciones para mejorar la privacidad simplemente las están utilizando para privacidad personal, no para facilitar actividades nefastas ".
No todas las monedas de privacidad proporcionan el mismo nivel de anonimato. Aunque las pautas del GAFI parecen más problemáticas para las monedas centradas en la privacidad, Taylor explicó que solo las opciones más secretas están en riesgo por la regla de viaje:
“La privacidad y el anonimato no son binarios, sino más bien un espectro. Las billeteras de mezcla de monedas se pueden construir para cualquier cadena de bloques transparente, como las implementaciones para Bitcoin y Dash, y esas opciones no requieren cambios en la naturaleza transparente de la cadena de bloques. (…) Dada la diversidad de opciones y el tratamiento diferente de estas opciones en varias jurisdicciones, está claro que solo algunas de las implementaciones más anónimas están en riesgo ".
Taylor concluyó que Dash podrá cumplir con los nuevos estándares regulatorios, pero las criptomonedas que ofrecen anonimato total podrían no ser capaces de cumplir con los datos requeridos por el GAFI.
La regla de viaje podría nivelar el campo de juego
Las criptomonedas en sí no son las únicas entidades en riesgo por la regla de viaje. Los intercambios son los centros a través de los cuales miles de inversores compran y venden criptografía. Aunque la criptomoneda permite el comercio entre pares sin un intermediario, los intercambios forman una parte vital de un sector de criptomonedas saludable y accesible.
Cointelegraph habló con John Roth, director de ética y cumplimiento en el intercambio estadounidense de criptomonedas Bittrex sobre cómo los cambios pueden afectar las plataformas de negociación. Según Roth, las pautas son solo las últimas de una larga serie de recomendaciones del GAFI:
“La nueva guía sobre tecnología emergente no es una sorpresa. Actualmente, la industria está dividida entre intercambios regulados y conformes y aquellos que no lo son. Con suerte, la atención que el GAFI está prestando al espacio obligará a los intercambios no conformes a unirse a la corriente principal. Actualmente, los intercambios que optaron por asumir los costos de cumplimiento, que son considerables, están en desventaja competitiva en el mercado global. Las reglas uniformes aplicadas de manera uniforme nivelarán el campo de juego ”.
Si bien admitió que las directrices del GAFI podrían generar un enfoque más estandarizado para el cumplimiento entre los intercambios, Roth le dijo a Cointelegraph que "los actores criminales no necesitan usar intercambios para participar en el lavado de dinero y, de hecho, se les recomienda mantenerse alejados".
Agregó además que los reguladores están ignorando varias verdades fundamentales de cómo opera la criptomoneda, que las transacciones son fácilmente rastreables en la cadena de bloques y que las herramientas analíticas pueden usarse para rastrear:
“Esto significa que, si bien los intercambios conformes y los actores honestos soportarán el costo y las ineficiencias involucradas en la regla, los actores criminales pueden eludir los requisitos con un clic del mouse. Aumenta los costos y la complejidad del cumplimiento sin abordar las preocupaciones reales sobre el lavado de dinero ".
Aunque el GAFI ha otorgado un plazo de un año a los VASP, Roth dijo que una solución adecuada puede llevar más tiempo debido a la diversidad de la industria y al posible gasto de un nuevo método para recopilar la información necesaria:
“Nadie en la industria cumple actualmente con la regla de viaje, un problema que nosotros y otros intercambios estamos discutiendo soluciones. El problema aquí es que una solución requeriría consenso en la industria y requeriría el uso de soluciones nuevas y no probadas para manejar la velocidad y el volumen de datos ”.
El CEO de Bitpanda pide claridad legal
Bitpanda, una criptomoneda con sede en Viena que lanzó su servicio de intercambio global en junio, también desconfía del posible impacto que las directrices del GAFI podrían tener en la industria. El CEO de Bitpanda, Eric Demuth, le dijo a Cointelegraph que, aunque es probable que las ondas de choque sean de gran alcance, él cree que la industria está en una buena posición para adaptarse: “Estas reglas y el requisito de registrarse es realmente algo bueno. Lo que aún echamos de menos a este respecto es la claridad legal ”. Luego agregó:
“Instamos encarecidamente al GAFI y a todos los demás reguladores a verificar primero la viabilidad técnica, antes de establecer tales reglas. Los efectos en la industria, especialmente a nivel global, de nuestro lado aún no están claros. El cumplimiento debe ser posible desde una perspectiva técnica y todavía no hay una manera clara de cómo lograrlo ”.
Con respecto a los efectos que esto podría tener en los jugadores más pequeños de la industria, Demuth explicó a Cointelegraph que esto podría alentar a las empresas que operan a menor escala para desarrollar una mentalidad antiestatal:
"Nuestra estimación es que los jugadores más pequeños se asfixian o van al" lado oscuro "en el sentido de ofrecer servicios sin licencia. Si esto sucede, esos VASP perderán todos los incentivos para cumplir con las reglas y no se detendrán rompiendo solo estas reglas. Esto podría conducir a una situación como en los viejos tiempos de Crypto, donde había más mentalidad para trabajar contra el estado. Actualmente, la mayoría de VASP intenta cumplir con las reglas ".
Aunque Demuth expresó sus reservas sobre la regla de viaje, no está en contra de la regulación del sector criptográfico en su conjunto. Si bien admite que la inversión en valores y activos criptográficos debe regularse, Demuth dijo que otras restricciones no conducen a un sector de criptomonedas saludable: "Se debe escuchar a la industria antes de establecer nuevas reglas".
Del mismo modo, Serhii Mokhniev, asesor de asuntos regulatorios en el intercambio de criptomonedas con sede en Londres CEX.IO, le dijo a Cointelegraph:
“Para tener éxito, la regulación debe ser adecuada, razonable y proporcionada. La sobrerregulación puede ser incluso peor que ninguna regulación, porque la carga regulatoria puede matar el negocio o la idea misma antes de que se presente al público ".
Es hora de dibujar una línea en la arena.
La regulación es necesaria para garantizar que sea posible una adopción más amplia de la criptomoneda y que los futuros inversores estén protegidos. Pero la pregunta sigue siendo: ¿Regulación en los términos de quién? Las empresas y los intercambios por igual son bien conocidos por prestar atención a la necesidad de regulación.
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En toda la industria, existe un consenso sobre la necesidad de adoptar medidas para evitar el financiamiento del terrorismo y erradicar el lavado de dinero. Más allá de esto, no hay una dirección clara para la industria en su conjunto.
La regla de viaje del GAFI es una señal de que ha llegado el momento de establecer un límite entre la regulación, la tecnología y la privacidad. Pero lo que no está claro es dónde debe trazarse esa línea. Tal como están las cosas, solo las monedas más privadas se enfrentan a una grave crisis existencial. Con el tiempo agotando rápidamente, los VASP todavía se están rascando la cabeza sobre cómo negociar las regulaciones inminentes. Aquellos que no cumplan se verán excluidos en el frío.