Quiero que mi hijo herede mi casa de 1,2 millones de dólares. ¿Debería dejárselo a mi segundo marido en mi testamento? Prometió transmitirlo.

He tenido cuidado de cubrir yo mismo todos los costos de hipoteca y mantenimiento para garantizar que no haya dudas de que es mi propiedad separada. Tras mi muerte, mi fideicomiso ordena que mi marido se quede con la casa (actualmente con un valor neto de 1,2 millones de dólares después de deducir la hipoteca pendiente del valor de mercado) y que mi hijo se quede con el resto de mi patrimonio, que es aproximadamente 1,2 millones de dólares estadounidenses.

Mi esposo, como sobreviviente y beneficiario, también recibe pagos mensuales de mi pensión, que cubren con creces los pagos mensuales de la hipoteca. Esto significa que incluso después de mi muerte, mi marido pagaría la hipoteca con los fondos que yo le proporciono. Quiero que la casa le sea devuelta a mi hijo después de la muerte de mi marido.

No es un pariente consanguíneo

Después de todo, es el padrastro de mi hijo, pero no es un pariente consanguíneo. ¿La casa se consideraría una herencia? Si mi hijo vendiera la casa, ¿aumentarían los costos, como si le hubiera dejado la casa directamente? ¿O sería como si mi marido le dejara la casa a mi hijo, como si un extraño le dejara la casa a él?

Sé que puedo reescribir mi acuerdo de fideicomiso para permitir que mi esposo use la casa durante su vida y luego pasársela a mi hijo después de su muerte, pero eso obliga a mi esposo a vivir en la casa hasta su muerte. Es posible que desee mudarse a otro lugar después de jubilarse. Lo que quiero evitar es que deje la casa con una esposa con la que se case después de mi muerte.

Si reescribo mi fideicomiso para que mi esposo pueda vivir en la casa hasta su muerte y luego pasa a mi hijo, ¿qué opciones tiene y qué pasará con la casa si elige vivir en otro estado? ¿Puede alquilar la casa para tener ingresos que le permitan pagar su apartamento dondequiera que vaya? Supongo que podría dejar esto en mi confianza.

Agradecería cualquier consejo que tenga sobre este tema.

Ver también: Mi hermano vive en la casa de nuestros padres, la mitad de la cual heredaremos. Quiero mantenerlo en la familia para mis hijos. ¿Cómo protejo mis intereses?

Querida esposa y madre,

Desafortunadamente, estás intentando ser demasiado para demasiadas personas. Determine sus objetivos de planificación patrimonial en orden de prioridad. Tendrá que hacer un compromiso en el camino y, como dice en su carta, su hijo es su principal prioridad desde la perspectiva de la herencia, incluso si quiere asegurarse de que su marido tenga un techo sobre su cabeza.

Hará todo lo posible para asegurarse de que su casa de $1,2 millones no se mezcle con sus bienes conyugales (en caso de que se divorcie) y aun así planea dársela a su segundo marido en su testamento. En última instancia, desea que su hijo herede todos sus bienes y, al mismo tiempo, se asegure de que su segundo marido viva una vida financieramente independiente después de su muerte.

Para lograrlo hay que darse algo de tiempo. Las situaciones cambian, las relaciones se rompen, las personas se casan y esos cónyuges a menudo traen consigo su propio poder e influencia. Su marido y su hijo pueden tener una pelea. Él o su nuevo cónyuge podrían atravesar tiempos difíciles y necesitar dinero para cuidados a largo plazo o gastos médicos. Esta casa podría convertirse en una lucrativa fuente de ingresos.

La confianza y la voluntad no pueden serlo todo para todas las personas. Permita que su esposo viva en su casa como inquilino vitalicio por el resto de su vida. Asegúrese de indicar que él tiene que hacerse cargo de los impuestos a la propiedad y del mantenimiento de la propiedad. Pero usted se está metiendo en problemas al permitir que su marido tenga su pastel y se lo coma, al permitirle vivir en la casa y venderlo.

Entonces, ¿qué pasaría si le dejaras tu casa a tu marido con la esperanza/promesa de que él cumpliría su palabra y se la dejaría a tu hijo después de su muerte? Los hijastros generalmente no se consideran herederos legales según la ley a menos que sean adoptados formalmente o incluidos en designaciones de beneficiarios, fideicomisos, obsequios o una última voluntad y testamento. Consulte con un abogado fiscal de su estado.

Sube a la base

Pero quién califica para el ascenso es complicado. “Un heredero no tiene que ser un descendiente biológico para recibir un ascenso”, dice S. Michelle Jann, directora de planificación patrimonial de Goelzer Wealth Management. “El bien de que se trate debe pertenecer al patrimonio del testador. La calificación para el avance no tiene nada que ver con la relación del individuo”.

Para heredar los activos, deberá figurar en el testamento, en un fideicomiso revocable o en un certificado de defunción para heredar los activos, añade Jann. Si heredó la propiedad a través de uno de estos métodos, recibirá la base de acceso gradual.

“Si nadie ha sido nombrado heredero legal y la casa está en proceso testamentario, el hijastro no podrá ser nombrado heredero legal durante el proceso testamentario”, añadió. “Si los tribunales sucesorios tienen que decidir, seguirán las leyes de sucesión intestada, que se basan en linajes y probablemente no incluirían al hijastro. La(s) persona(s) seleccionada(s) por el tribunal testamentario recibiría un aumento en la base”.

Además, existen diferencias en las normas sobre recargas para parejas casadas según el lugar donde vivan. Por ejemplo, si fuera dueño de la casa juntos Con su segundo marido, obtendría un aumento en la base, pero probablemente sólo hasta la mitad del valor de la casa, dice Jann. Sin embargo, si viviera en un estado de propiedad comunitaria, recibiría un aumento completo en la base.

Todo esto supone que usted falleció antes que su marido. En realidad, es más probable que su marido muera antes que usted. Según esto, entre el 25 y el 50% de los hombres sobreviven a las mujeres este estudio global de 200 años, publicado en BMJ Open, una revista médica de acceso abierto y revisada por pares. De hecho, las mujeres tienden a sobrevivir a los hombres entre cinco y seis años. Informes de Scientific American.

Cree un plan patrimonial sólido que no requiera margen de maniobra.

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