Si es dueño de una casa o está a punto de comprar una, probablemente haya escuchado el término refinanciar antes. Un refinanciamiento puede significar diferentes cosas dependiendo de con quién hable. Sin embargo, el concepto básico es que usted reemplace un préstamo de una vivienda por otro con términos diferentes. El prestamista paga el préstamo anterior y usted comienza a pagar el nuevo contrato. Lo que quizás no sepa es que la refinanciación también puede ser una excelente manera de reducir los pagos mensuales de su automóvil, aunque hay algunas cosas que debe tener en cuenta al hacerlo.
Refinanciar préstamos para automóviles: cómo funciona
Los automóviles, como las casas, tienen préstamos a largo plazo que le permiten pagarlos durante un período de años. Aunque los préstamos para automóviles se vuelven más largos y los vehículos más caros con el tiempo, los préstamos suelen tener un plazo de entre tres y seis años, mucho más corto que una hipoteca de vivienda. Incluso si el plazo es más corto que el préstamo que obtuvo para pagar su casa, aún puede estar mejor con otros términos de préstamo.
Es completamente posible refinanciar un préstamo de automóvil. Los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito generalmente están felices de ayudarlo a refinanciar si su crédito es bueno y la condición y el valor del vehículo son sólidos. Incluso podría refinanciar con el mismo prestamista, aunque siempre vale la pena investigar. Solicitar un proceso de rehipotecas de vehículos es similar a obtener el préstamo original. Es posible que deba proporcionar un informe de crédito, prueba de empleo u otros documentos de identificación.
¿Qué sucede cuando refinancia un préstamo de automóvil?
Una vez aprobado, su nuevo prestamista pagará el préstamo anterior incluso si está en el mismo banco. Dejará de realizar los pagos del préstamo anterior y continuará realizando los pagos del nuevo préstamo según los términos modificados. Aunque su préstamo original se pagará durante el proceso, aún no será propietario del vehículo, ya que el título lo tiene el nuevo prestamista.
¿Por qué refinanciar un préstamo de automóvil?
Las personas refinancian préstamos para automóviles por una variedad de razones, incluso para reducir sus pagos mensuales u obtener una tasa de interés más barata. Algunos pueden optar por refinanciar con otro prestamista si ponerse en contacto con su banco principal se vuelve difícil o carece de un servicio al cliente sólido. Sin embargo, la refinanciación de un automóvil puede conllevar riesgos que la refinanciación de una casa no tiene.
Los automóviles se están depreciando, lo que significa que se depreciarán con el tiempo y el uso, en lugar de apreciarse, lo que (generalmente) es diferente a una casa. Cuando un banco presta un vehículo, reconoce que la ventana para devolver el dinero es corta y que el vehículo no vale mucho como garantía una vez que se ha gastado. Esto representa un riesgo para el prestamista, ya que es posible que no recupere su dinero, pero también representa un riesgo para el prestatario. Extender el plazo de un préstamo sobre un activo en declive puede representar un riesgo, ya que el prestatario fácilmente podría terminar debiendo más de lo que vale el automóvil. Extender el plazo del préstamo más de lo necesario generalmente es una mala idea, por lo que la refinanciación debe abordarse con una buena dosis de precaución.
A pesar del riesgo, no se puede ignorar la caída en los pagos mensuales que acompaña a un recorte de tasas. Refinanciar un préstamo después del primer año podría ahorrar cientos de dólares durante el plazo restante del préstamo cuando las tasas de interés hayan bajado.
¿Se puede refinanciar un préstamo de automóvil con mal crédito?
Es posible refinanciar un préstamo de automóvil si no tiene el mejor crédito, pero es posible que no obtenga los resultados que espera. Si su calificación crediticia se ha deteriorado desde que compró un automóvil por primera vez, es posible que espere una tasa de interés más alta y peores condiciones que las que tiene actualmente. Si no ha realizado varios pagos y tiene un historial irregular con otros prestamistas, es posible que se le niegue el pago por completo. Al igual que con cualquier decisión financiera, vale la pena buscar prestamistas que estén dispuestos a adaptarse a su situación crediticia. Lea atentamente su contrato de préstamo y tómese el tiempo para comparar los nuevos términos y tasas de interés con su préstamo actual. Puede sentirse bien cambiar de prestamista o cambiar los términos del préstamo, pero solo tiene sentido hacerlo si mejora su situación.
Cuando refinanciar un auto no vale la pena
Si casi ha pasado el plazo original del préstamo y tiene menos de un año de pagos para completar el préstamo del automóvil, probablemente sea mejor esperar. Una vez que llega al final del plazo del préstamo, la mayor parte del interés se paga, por lo que no puede aprovechar una reducción de la tasa como lo haría en una situación normal de refinanciamiento. También puede descubrir que las tarifas y otros cargos hacen que la refinanciación sea más costosa financieramente de lo que vale. Esto se aplica en particular a las multas por pago anticipado y otros costos asociados con el reembolso anticipado del préstamo.
Finalmente, es posible que no sea un buen candidato para la refinanciación si su automóvil es más antiguo y tiene más millaje. Aparte del hecho de que los prestamistas no tienen que lidiar con un vehículo desgastado en caso de incumplimiento, los autos muy usados no tienen tanto valor, por lo que el monto de su préstamo y las tasas de interés pueden no ser tan cómodos.
Vídeo similar: