¿Está esperando ansiosamente su aumento de sueldo de fin de año o tal vez incluso un ascenso? Como ya puede imaginar, su jefe lo llama a su oficina y le desliza un sobre blanco sobre su escritorio. Dices muchas gracias y piensas: “Uf. Eso lo solucionará todo”.
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¿Suena familiar? Si alguna vez se ha sorprendido diciendo: “Si obtengo este aumento, ahorraré más dinero” o “Si gano más, puedo pagar todas mis deudas”. luego Tendré que invertir más “.
La cantidad de dinero que gana no siempre garantiza que tendrá $ 2 millones o más en el banco cuando se jubile.
Vale la pena señalar que no existe una definición bien definida de “éxito financiero”. Qué significa para ti ¿Conseguir un determinado valor neto? ¿Tiene una casa rodante, tres barcos y un Corvette? Todo es relativo, pero ganar más no siempre garantiza que “llegarás”. Averigüemos por qué y le ayudaremos a llegar a donde quiere ir.
Razones por las que los aumentos salariales no garantizan el éxito financiero a largo plazo
Los ascensos y los aumentos no siempre son un golpe financiero. Repasemos algunos obstáculos que tienden a interponerse en el camino.
Razón 1: Comienza el estilo de vida.
Probablemente hayas oído hablar del estilo de vida arrastrado, que trata los lujos del pasado como una necesidad a medida que ganas más dinero. En otras palabras, digamos que de repente decide que necesita sus vacaciones de cinco años cada seis meses porque se siente superfluo.
El estilo de vida lento puede socavar objetivos financieros más importantes, como ahorrar para una emergencia, poner dinero en una cuenta de jubilación o ahorrar para otras cosas importantes, como el pago inicial de una casa.
Razón 2: Es posible que no tenga metas claramente definidas.
Tratar de retirarse sin saber cuánto está ahorrando es como comenzar una carrera sin una línea de meta. ¿Qué tan lejos puedes correr antes de darte cuenta de que necesitas un objetivo final? Si dice: “Quiero ahorrar $ 2 millones y jubilarme a los 60”, ahora tiene una meta por la que trabajar. Puede ir fácilmente a una calculadora de pensiones e ingresar algunos números. “Si ahorro X $ durante 30 años, si ahorro X $ al mes, ahorraré X $ a la edad de 60”. Por supuesto, puede contratar un asesor robo o un asesor financiero para que haga todos los cálculos sofisticados por usted.
Sin embargo, si está dando vueltas, realmente no invierta dinero en su negocio 401 (k) o un Roth IRA una docena de veces es una buena señal de que no tiene un objetivo final bien definido.
Identificar un objetivo final y trabajar gradualmente hacia él puede ayudarlo a comenzar tan bueno porque sabes hacia lo que estás trabajando. Identificar estos objetivos puede ser realmente difícil, especialmente cuando sabe cuánto debería ahorrar para la jubilación, así que busque el consejo de un profesional. (Nota rápida: muchos expertos recomiendan ahorrar al menos 10 veces su salario actual hasta que tenga 67 años).
Razón 3: No está ahorrando lo suficiente.
A pesar de un salario más alto, es posible que aún no esté gastando lo suficiente en un plan de contribución definida u otro tipo de ahorros a largo plazo para la jubilación.
No eres el único. Aquellos que tienen un 401 (k) en el trabajo pueden tener dificultades para mantener su nivel de vida a una tasa del 48% después de la jubilación. según un informe de 2019 del Centro de Investigación sobre la Jubilación de Boston College.
A Estudio realizado por el Employee Benefit Research Institute
¿La única forma de combatir este problema? Regrese a las metas que se propuso y determine cuánto necesita poner en su plan de jubilación cada mes para alcanzar esas metas.
Razón 4: No está utilizando las tarifas máximas o de recuperación.
Si ha pasado algunos años jugando (¡todos lo hacemos en algún momento!) No se sienta mal, ¡simplemente actúe!
Puede hacer un aplazamiento máximo de $ 19,500 a un 401 (k) en 2021 con una contribución de compensación de $ 6,500 si tiene 50 años de edad o más. Tanto usted como su empleador pueden agregar un máximo de $ 58,000 a su 401 (k), con un límite de $ 64,500 con una contribución de recuperación.
Para el año fiscal 2022, es probable que cambien los límites de contribución 401 (k), así que mantén los ojos bien abiertos. Los topes de las contribuciones han aumentado de manera constante desde el inicio del 401 (k), excepto durante algunos años cuando los límites tuvieron que revisarse para simplificar y fomentar el uso de los 401 (k).
¿Qué pasa con las cuentas individuales de jubilación (IRA)? Contribuir a una IRA o Roth IRA puede aportar $ 6,000. Si tiene 50 años o más, puede hacer una contribución adicional de recuperación de $ 1,000 a una IRA en 2021. Esto significa que puede aumentar a una contribución IRA máxima posible de USD 7,000.
Agregar todo lo que pueda a los tipos de cuentas en las que desea invertir para la jubilación puede marcar una gran diferencia a largo plazo.
También puede beneficiarse de las contribuciones apropiadas de su empleador; está renunciando al dinero gratis si lo ignora.
Razón 5: Estás endeudado.
Su deuda podría impedirle lograr un progreso financiero real, ya que todo su dinero extra se destina al pago de los saldos de las tarjetas de crédito en lugar de a sus ahorros para la jubilación.
Los saldos totales de la deuda de los hogares aumentaron en $ 313 mil millones en el segundo trimestre de 2021 Informe trimestral sobre deuda y solvencia de los hogares. Esto muestra un aumento del 2.1% durante el primer trimestre de 2021 a un total de $ 14.96 billones.
La deuda no le permite superar sus finanzas y ciertamente no le ayuda a concentrarse en su éxito financiero a largo plazo. Esfuércese por pagar sus deudas y mantenerse libre de deudas para que pueda concentrarse en sus objetivos.
Garantice su éxito a largo plazo
No ejerza presión sobre su aumento o promoción para asegurar su futuro financiero. ¡No puede soportarlo! Primero debe considerar los otros factores marginales.
Finalmente, defina su propia definición de éxito a largo plazo. Qué significa para ti No debería verse como la versión ganadora de su vecino, cuñado o cualquier otra persona; debería verse como la suya propia.
Al menos piense en lo que puede hacer mejor que el año pasado: aumentar su contribución a la pensión en un 5%, cancelar el saldo más alto de su tarjeta de crédito, etc. Su aumento o promoción es solo una pequeña herramienta en su arsenal para llegar allí.
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