Aún no estamos oficialmente en recesión, y ya han comenzado los pronósticos de que pronto veremos el final del movimiento FUEGO.
Esta predicción no solo es prematura, y en muchos casos de mal humor, también muestra un profundo malentendido de lo que es y no es el movimiento FIRE (independencia financiera, jubilación anticipada). Seguramente habrá algunos jubilados anticipados demasiado optimistas que se verán perjudicados por el estancamiento de los mercados, pero algunas personas que usan matemáticas cuestionables no equivalen al final de un movimiento basado en principios sólidos.
Leer: Olvídese de la jubilación: concéntrese en la independencia financiera
Básicamente, aquellos que persiguen el FUEGO buscan una cosa: poner fin a su dependencia de un trabajo. Si bien muchas personas se obsesionan con saber si las personas que se jubilan anticipadamente todavía obtienen algún tipo de ingreso, ese es el punto. El objetivo es no necesitar dinero del trabajo, no volver a hacer una sola cosa para ganar dinero para una persona. Titulé mi libro “Trabajo opcional“Porque aclara este punto más claramente: se trata de hacer del trabajo algo que puedes elegir hacer, no algo que debes hacer. La idea de que una recesión con despidos masivos y licencias, muchas de las cuales ya estamos viendo, hará que las personas quieran depender más de su trabajo es simplemente una tontería.
En todo caso, deberíamos esperar ver más personas interesadas en garantizar su seguridad financiera de forma permanente, especialmente los trabajadores que son demasiado jóvenes para haber sido marcados por la Gran Recesión en 2008-2009, un evento que ciertamente nos empujó a muchos de nosotros que ' Ya se jubiló o está persiguiendo FUEGO para tomar su futuro financiero en sus propias manos.
Esta recesión no terminará el movimiento FUEGO, pero lo obligará a cambiar. Y ese cambio seguramente será para mejor.
Así como esta recesión es, en parte, una corrección muy esperada para un mercado de valores sobrevaluado, también es un momento de corrección para el movimiento de FUEGO sobrecalentado.
El movimiento FUEGO al inicio de la recesión
Al igual que cualquier comunidad grande, el movimiento FUEGO abarca una amplia gama de opiniones. Y como cualquier grupo de inversores, algunos son más optimistas y cómodos con el riesgo, mientras que otros son más cautelosos y reacios al riesgo. Algunas de las voces más fuertes también han sido las más cómodas con el riesgo, lo que facilita que los observadores casuales asuman que todos lo estamos alentando, y ahora estamos en serios problemas a medida que el mercado cae cerca del 40%. Afortunadamente, esas voces no representan la corriente principal del movimiento, la mayoría de las cuales están bien equipadas para salir de una recesión.
La gran mayoría de los miembros del movimiento FIRE son cautelosos y calculadores cuando se trata de riesgos. No encontrará un grupo de personas mejor versado en la secuencia de riesgo de retorno. Somos atípicos entre los inversores porque nos centramos mucho más en el riesgo a la baja que en el potencial al alza. La mayoría de nosotros que ya estamos jubilados tenemos varios años de gastos en ahorros en efectivo, sabemos cómo reducir nuestros gastos cuando sea necesario, y nuestras asignaciones de bonos nos brindan un colchón adicional contra tener que vender acciones en el corto plazo.
Leer: ¿Se están engañando los millennials con su estrategia de ahorro para la jubilación?
Esta recesión cambiará absolutamente la trayectoria de los miembros del movimiento, retrasando la fecha de jubilación para muchos, ralentizando el progreso para otros y, desafortunadamente, perjudicando a algunos de los jubilados anticipados, especialmente a los que se jubilaron recientemente y a los que se debilitaron y ahora se encuentran en problemas. Estas serán lecciones difíciles de aprender, pero en última instancia fortalecerán nuestro mensaje, no lo destruirán.
El futuro del movimiento FUEGO
Todo el mundo es un inversor brillante en un mercado alcista, por lo que la última década ha permitido que muchos autores, blogueros y presentadores de podcasts se establezcan como voces respetadas en el movimiento FIRE, independientemente de que sus ideas sean realmente buenas o no. El único efecto positivo de la recesión será aclarar quién ha estado dando buenos consejos y quién estuvo en ello para sacar provecho de una tendencia.
Leer: ¿Ahorrar para la jubilación anticipada? No te sientas culpable por gastar en estas cosas
El principio fundamental de FUEGO sigue siendo cierto: si gasta menos de lo que gana e invierte la diferencia, eventualmente habrá ahorrado lo suficiente como para poder vivir de sus inversiones para siempre. Lo que nunca fue cierto, y lo que ahora es mucho más falso, obviamente, es que puede acelerar ese proceso y cortar atajos, y aún así terminar con un plan completamente seguro.
Este es el momento para que la comunidad rechace vocalmente las muchas malas ideas que hemos permitido que se desarrollen y que en última instancia se trata de cortar esquinas o simplemente hacer la vista gorda ante los riesgos conocidos y desconocidos. Ideas como:
• Tratar la “regla” del 4% de retiros seguros como un evangelio, en lugar de reconocer que una tasa de retiros de 3-3.5% o incluso más baja es mucho más segura a largo plazo
• Alentar a las personas a dejar el empleo antes de que hayan alcanzado su objetivo, porque “las cosas funcionarán”
• Promover el uso de fondos de jubilación tradicionales para la jubilación anticipada, con poca consideración por el futuro de uno mismo y la disminución de la Seguridad Social y Medicare.
• Fomentar asignaciones de acciones del 90-100% para cualquier persona, excepto aquellos que hayan pasado más de 10 años desde la jubilación anticipada
• Repetir la tonta idea de que siempre puedes “volver al trabajo”, como si los trabajos tuvieran una amplia oferta cuando los mercados se estancaran
• Menospreciando la importancia de ahorros sustanciales en efectivo, tanto durante el trabajo como en la jubilación anticipada
• Promover enfoques innovadores como los llamados “LeanFIRE” y “BaristaFIRE” que fomentan el ahorro de energía y potencialmente incluso quitan los trabajos por hora a los trabajadores que los necesitan mucho más (o eso puede no existir en absoluto en ocasiones, ya que estamos actualmente con la pandemia de COVID-19, eliminando la fuente prevista de seguro de salud de BaristaFIRErs).
• Comprender los riesgos de endeudarse más para comprar propiedades de alquiler, una fuente de ingresos semi-pasiva popular para los jubilados anticipados
• Permitir que las personas que no han logrado la independencia financiera se conviertan en portavoces del movimiento, promoviendo malas ideas en las que no tienen intereses personales.
• Hablar egoístamente de FUEGO, como algo que nos permite separarnos del resto de la sociedad, en lugar de reconocer que todos estamos interconectados e interdependientes.
Lea: ¿Por qué la jubilación anticipada ES todo lo que se cree?
Así como esta recesión es, en parte, una corrección muy esperada para un mercado de valores sobrevaluado, también es un momento de corrección para el movimiento de FUEGO sobrecalentado. Pero si podemos presionar restablecer, centrarnos en los fundamentos y deshacernos de las ideas de corte de esquina, el movimiento FUEGO continuará creciendo por mucho tiempo en el futuro.