Mi cónyuge y yo tenemos más de 50 años y vivimos en un apartamento muy bonito proporcionado por su trabajo. Llegamos tarde al ahorro porque ambos trabajamos para organizaciones sin fines de lucro y como maestros durante muchos años y tenemos dos hijos con necesidades especiales. No tenemos ninguna deuda.
Ambos ganamos dinero relativamente decente ahora y estamos ahorrando agresivamente para la jubilación, maximizando las contribuciones 401(k) y 403(b) a $30,000 cada una por año, colocando la cantidad más alta permitida en nuestras Roth IRA y aumentando así los fondos para nuestras cuentas de inversión. , que son gestionados por nuestro asesor financiero.
En total, ahorramos cada año algo más del 40% de nuestros ingresos, a veces incluso hasta el 50%.
Tenemos un hijo en la universidad, pero 529 fondos cubren los costos. Tenemos un segundo hijo en una escuela especial financiada con fondos privados durante los próximos tres años, que es nuestro mayor gasto.
No estamos del todo seguros de dónde queremos vivir en los próximos 15 años cuando nos jubilemos, ¡pero tenemos que vivir en algún lugar!
¿Sería prudente seguir invirtiendo dinero en fondos e inversiones para la jubilación, con un plan para determinar dónde podemos vivir (comprar o alquilar) durante la jubilación? ¿O deberíamos intentar comprar ahora, ya que la vivienda nunca será más barata?
Dos puntos secundarios: 1) No podíamos permitirnos comprar nada en el área donde trabajamos, por lo que todo lo que compraríamos sería una casa de vacaciones en otro lugar. 2) Una vez fuimos propietarios y no tenemos ganas de hacerlo, por lo que comprar algo y luego alquilarlo está fuera de discusión.
¡Gracias por cualquier perspectiva que pueda brindar!
Vive libremente por ahora
Ver: ¿Hipoteca inversa, vender casa o Medicaid? ¿Cómo pueden mis padres pagar la atención?
¿Tiene alguna pregunta sobre su propia planificación de jubilación? Envíenos un correo electrónico a HelpMeRetire@Heaven32
Querido lector,
Aquí tienes varias ventajas: la primera es el tiempo, ya que parece que tienes mucho tiempo para tomar tus decisiones, la segunda es la motivación para estar seguro financieramente para tu jubilación, y la tercera es una vivienda gratuita, de calidad y liberadora. sus ingresos para otros gastos importantes como educación y planificación futura.
Muchas personas no pueden ahorrar mucho para la jubilación cuando son jóvenes, y se necesita mucho trabajo para priorizar esto cuando los fondos finalmente estén disponibles.
Aunque tú Hacer Tenga el tiempo de su lado y, por muy bueno que sea invertir todo lo que pueda en cuentas de jubilación, es importante tener ahorros fuera de esas cuentas.
“Siempre puede pedir prestado para comprar una casa o para estudiar, pero no para su jubilación. Así que no renuncies por completo a las elevadas cotizaciones a las pensiones. “
Nunca se sabe lo que podría pasar y es posible que tenga que mudarse antes de que pasen esos 15 años. Las cuentas de jubilación tienen reglas que incluyen tener 59,5 años para realizar retiros, por lo que no enfrenta posibles sanciones en momentos de (posible) urgencia.
Para un objetivo a corto plazo, una cuenta de inversión funcionaría, pero tenga mucho cuidado con la asignación de activos. Quiere que el dinero crezca, pero tampoco quiere que la cartera sea demasiado riesgosa, ya que eso podría perjudicar sus ahorros en caso de una recesión. Si planeas comprar una casa antes de los 15 años, sé conservador.
También necesita suficientes activos líquidos para una cuenta de ahorros de emergencia. Esto no se aplica a una vivienda, jubilación, vacaciones, educación o cualquier otra cosa. Esto es puramente para ayudarle si ocurre una crisis. Los consultores sugieren gastos de manutención de tres a seis meses, pero a mí siempre me gusta inclinarme por facturas más altas. Realmente nunca se sabe.
A tu pregunta: ¿Comprar ahora o esperar? No te apresures. Las casas son una compra muy importante, y si no encuentras algo que te guste absolutamente pero lo compras de todos modos, probablemente te arrepientas durante mucho tiempo.
Los propios precios de las propiedades también pueden aumentar en el largo plazo, pero las tasas de interés siguen siendo bastante altas en estos días. Entonces, a menos que planee comprar la propiedad directamente, tendría una hipoteca. Incluso si puede permitírselo, ¿vale la pena si aún no lo necesita y no es la casa de sus sueños? Probablemente no.
Sea realista acerca de sus expectativas
Ahora haz algunos cálculos. Primero, ¿cuánto necesitas realmente para la jubilación? Tenga una idea realista de sus expectativas para la jubilación, incluido cuánto desea gastar en vivienda, educación, estilo de vida y, por supuesto, atención médica (espere gastar más allí de lo que cree). Luego, calcula cuánto necesitas ahorrar para lograrlo. Esto es lo que le escribí a otro lector sobre cómo lidiar con estos números.
Haz algo similar con tus porterías locales. ¿Cuál es la cantidad máxima que quieres gastar? ¿Cuánto necesitas para un depósito? ¿Cuánto más necesitas ahorrar para llegar ahí? No puedes permitirte el lujo de comprar donde estás – pero si ahorras durante los próximos cinco a 10 años, podrías hacerlo.
“¿Cuál es la cantidad máxima que quieres gastar? ¿Cuánto necesitas para un depósito? ¿Cuánto más necesitas ahorrar para llegar ahí? “
Utilice los resultados de estos cálculos para decidir cómo asignar estas contribuciones hacia sus objetivos de ahorro. Siempre puedes pedir prestado para comprar una casa o para estudiar, pero no para tu jubilación. Así que no renuncies por completo a las elevadas cotizaciones a las pensiones.
Mire a su alrededor para ver dónde le gustaría vivir cuando finalmente se jubile. Enumere todos sus “deseos” y “necesidades” en una casa y vecindario y dibuje en un mapa dónde desea buscar.
Esté atento al mercado inmobiliario. ¿Qué tan caras son las casas? ¿Qué necesitaría ahorrar para un pago inicial mayor? ¿Cuánto le quedaría de hipoteca y qué gastos adicionales tendría con esta casa: servicios públicos, cuidado del césped, impuestos, cuotas de asociación de viviendas o membresías de asociaciones locales?
Cuando visitas sitios como Zillow Z,
Corredores y Redfin RDFN,
Puede ver a qué precio se han vendido las casas en los últimos años. Esto le dará una idea de cuánto ha aumentado el valor de su propiedad y qué gastos puede esperar. Si hace esto durante los próximos años, será uno de los compradores más informados de este mercado, y esa es una posición increíble.
Ver también: Quiero jubilarme a los 55 años en un país con asistencia sanitaria gratuita. Mi cónyuge recibe Seguro Social y yo tengo $160,000. ¿Estamos locos?
¿Tiene alguna pregunta sobre su propia planificación de jubilación? Envíenos un correo electrónico a HelpMeRetire@Heaven32