La declaración de otoño dejó en claro: el invierno está sobre nuestras finanzas personales y, a pesar de las afirmaciones del Canciller, ahora son las personas en el medio las que se están enfriando.
Si está alquilando o tiene niños pequeños, ese es especialmente el caso, pero el anuncio del jueves no fue exactamente para usted.
Los trabajadores británicos están experimentando dos décadas de estancamiento salarial, una reducción de los ingresos reales en una escala no vista desde la década de 1820, según un análisis del centro de estudios Resolution Foundation.
El canciller ha apoyado a los muy pobres y aliviado a los muy ricos (hubo algunos cambios simbólicos en los impuestos, pero nada de la vulgaridad que se rumorea).
Mientras tanto, los que están en el medio enfrentan impuestos municipales más altos, facturas de servicios públicos y una presión prolongada de impuestos sobre la renta más altos a medida que los umbrales se congelan.
El dolor será especialmente fuerte cuando estés a punto de enfrentarte a un umbral congelado. Quienes ganen 50.000 libras esterlinas, justo por debajo del umbral impositivo para la tasa impositiva más alta, tendrán que pagar casi 2000 libras esterlinas al año en impuestos adicionales sobre la renta para 2028, según los cálculos del contador Moore Kingston Smith, teniendo en cuenta el impacto probable de la “carga fiscal”. ‘ a medida que la inflación aumenta el pago.
Si usted es padre, la eliminación de la manutención infantil hace que esto sea aún más costoso. Un precipicio similar aguarda en el umbral de las 100.000 libras esterlinas, donde la asignación personal disminuye y se pierde el acceso a las horas de cuidado infantil ‘gratuitas’.
Los jóvenes profesionales de Londres y el sureste sufren una sensación cada vez mayor de ruina financiera inminente, y los políticos deben escucharlos.
“Soy un profesional de clase media razonablemente bien pagado, así que me siento culpable por quejarme porque obviamente estoy mejor que muchos otros”, dice Max, un lector de poco más de 30 años que me escribió después de una reciente podcast escribió un mensaje.
Alquila una casa con amigos y está en negociaciones con el propietario después de recibir un aumento del alquiler del 30 por ciento. Ha renunciado a toda esperanza de comprar una casa y le resultaría difícil alquilar un apartamento de una habitación con su pareja.
Un aumento sería bienvenido, pero tendría que ser bastante grande para cubrir el aumento de sus gastos de manutención, que están aumentando más rápido que sus amigos con hipotecas. La próxima recesión solo aumenta su nerviosismo.
Casi uno de cada cinco hogares del Reino Unido alquila de forma privada y los alquileres están aumentando en toda Inglaterra el doble de alto visto entre 2018 y 2021. Aquellos que no pueden permitirse comprar están en una posición desesperada. “Incluso si no se muda, los alquileres subirán debido a que la escasez actual dicta los precios del mercado”, dice el experto en bienes raíces Henry Pryor.
No espera que los compradores primerizos se aprovechen de los problemas actuales del mercado. “Nueve de cada diez de mis consultas comerciales más recientes han decidido posponerlas hasta el próximo año y será Semana Santa antes de que los vendedores acepten que los precios han cambiado”, predice.
El espacio que los inquilinos obtienen por su dinero se ha reducido en aproximadamente una quinta parte en los últimos 20 años, y cuando tienen que mudarse, encontrar un nuevo apartamento es una pesadilla.
El sitio web Spareroom.com informa que siete inquilinos están actualmente persiguiendo todas las habitaciones disponibles en Londres. Espere algo parecido a una entrevista si solicita un piso compartido (incluso se le pidió a un amigo su currículum).
Esta semana conocí a una productora de televisión de unos 20 años que ha estado tratando de mudarse del este al oeste de Londres durante meses, pero las habitaciones y los pisos en cualquier lugar en su rango de precios están disponibles en línea en minutos. Desde que cambió de trabajo, pasa tres horas al día recorriendo la capital. Su arrendador acaba de entregar los documentos de desalojo porque quiere vender.
Algunos expertos creen que más “propietarios accidentales” podrían verse obligados a vender antes de que los recortes de asignación de ganancias de capital de Hunt entren en vigencia el próximo abril, lo que significa que el mercado podría ajustarse aún más.
Sin duda, otros propietarios querrán salir antes de que el proyecto de ley de reforma de los inquilinos se abra paso en el Parlamento (Departamento de Justicia Datos muestra los desalojos al nivel más alto desde que comenzaron los registros en 1999).
Aquellos entre 20 y 30 años que han logrado comprar una casa enfrentan diferentes presiones financieras.
Con la previsión de la Oficina de Responsabilidad Presupuestaria de una caída del 9 por ciento en los precios de las viviendas, los compradores recientes corren un mayor riesgo de patrimonio negativo, y una mayor relación préstamo-valor da como resultado tasas hipotecarias más caras.
Esto solo aumenta la sensación de aprensión cuando expiran las ofertas de precio fijo.
Algunos propietarios pueden estar recortando las vacaciones, las grandes compras y poniendo en espera los planes de mejoras para el hogar, pero conozco a otros que están poniendo en espera la crianza de una familia, conscientes del alto costo del cuidado de los niños.
Otros, incluido Jess, un invitado reciente en el podcast de Money Clinic, programan la concepción de su segundo hijo para que coincida explícitamente con el comienzo de las 30 horas “gratuitas” de cuidado de niños para su primogénito.
Sin ninguna palabra (aunque sea fugaz) sobre las reformas prometidas para el cuidado de los niños en el ‘mini’ presupuesto condenado y nada en el horizonte para reemplazar a Help to Buy, esto ciertamente representa una oportunidad política para que el Partido Laborista que los está presionando pueda usar.
La promesa de cuidado infantil gratuito, o mucho mejor subsidiado, para los menores de 3 años sería un factor de elección garantizado entre la generación más joven, al igual que cualquier esquema respaldado por el gobierno para fomentar la construcción de viviendas de alquiler.
Antes de preguntar qué árbol mágico del dinero podría financiar esa generosidad, no mire más allá de las casas en las que vive actualmente.
Una de las muchas vacas sagradas que el canciller supuestamente estaba evaluando en el período previo a la declaración de matanza de otoño fue limitar o eliminar el alivio de la residencia principal.
Los propietarios y los propietarios de segundas viviendas deben pagar un impuesto sobre las ganancias de capital en la venta, pero no existe tal impuesto para los propietarios de viviendas que poseen grandes cantidades de propiedad de la vivienda después de aprovechar la ola de tasas de interés bajas.
Es posible que se estremezca al pensar en cualquier administración futura que juegue con este tipo de alivio; como alguien que trabaja arduamente para pagar mi hipoteca, ciertamente lo haría. Pero la división financiera entre propietarios e inquilinos se está ampliando y los políticos simplemente no pueden ignorarla.
Si miras esto desde la perspectiva de que te cobren montos crecientes con poca seguridad en el alquiler, puedo imaginar 8 millones de inquilinos que no tendrían ningún problema en votar por ello.
Claer Barrett es editor para consumidores del Heaven32 y autor de What They Don’t Teach You About Money. [email protected]; Twitter e Instagram: @Clearb