BNPL o Compre ahora Pague después los servicios están explotando en la India. Los servicios nacionales de BNPL como Amazon y Flipkart Pay Later, LazyPay, Paytm Postpaid y más ofrecen líneas de crédito a los usuarios sin problemas, con grandes descuentos como guinda del pastel. Pero, ¿todo el asunto de Compre ahora y pague después es tan brillante como lo pintan las empresas? ¿Tiene alguna desventaja? Bueno, aquí hay diferentes razones para no usar Compre ahora y pague después con ventajas y desventajas. También compararemos los cargos de las populares aplicaciones BNPL en India.
Relacionados | Las 5 mejores aplicaciones de pago de facturas con tarjeta de crédito en la India (con ofertas de reembolso)
¿Qué es Compre ahora y pague después o BNPL?
Para empezar, BNPL funciona de manera similar a las tarjetas de crédito al ofrecer una línea de crédito instantánea sin intereses para compras, pago de facturas de servicios públicos, alquiler, gastos en alimentos y más.
Permite a los usuarios cubrir los gastos y deseos de su hogar sin preocuparse por el efectivo disponible. Además, la mayoría de las aplicaciones de BNPL ofrecen atractivos descuentos y ofertas en sitios web y comerciantes de comercio electrónico.
Esto incluye servicios como Amazon Pay Later, Flipkart Pay Later, FreeCharge Pay Later, Mobikwik Zip, Simpl, LazyPay, Ola Postpaid, Paytm Postpaid, etc., y también tarjetas de pago posterior como Slice y Uni.
Razones para no usar Comprar ahora Pagar después
El año anterior, los esquemas Compre ahora pague después (BNPL) crecieron más del 600 % en adopción. Según los datos, creció un 637 % en 2021 en comparación con un crecimiento del 569 % en 2020, que es más rápido de lo que registró UPI.
El mercado actual de BNPL tiene un valor de $ 3-3.5 mil millones (Rs. 22,500-26,250 crore) y se espera que alcance la friolera de $ 45-50 mil millones (Rs. 3.37-3.75 lakh crore) para 2026, según RedSeer.
Esto significa que cada vez más indios están adoptando BNPL en lugar de otros modos de pago convencionales, gracias a su disponibilidad para personas sin historial crediticio y los beneficios de descuentos y pagos más rápidos con un solo clic.
Si bien BNPL parece ser un producto financiero fácil de usar, también tiene algunas desventajas que pueden ser perjudiciales si no se solucionan. Aquí hay algunas desventajas de Buy Now Pay Later que pueden convencerlo de que se mantenga alejado de tales aplicaciones y servicios. sigue leyendo
1. BNPL es un préstamo
La mayoría de los esquemas de BNPL atraen a los clientes endulzando todo el concepto Compre ahora, pague después. Debes saber que BNPL no es más que un línea de crédito o un préstamo de boleto pequeño que se le da a usted y se refleja en su informe de crédito.
Para aquellos que no saben, un informe de crédito es un cuenta detallada de su historial crediticio. Incluye información sobre todos los préstamos y tarjetas de crédito que ha tomado hasta ahora y el historial de pago.
Cuando se inscribe en un servicio BNPL, esencialmente está tomando un préstamo personal o de consumo a su nombre, emitido por bancos asociados o NBFC. yoSi no paga a tiempo, afectará negativamente su puntaje crediticio y su capacidad para obtener préstamos en el futuro.
Desafortunadamente, hay una gran falta de información durante el registro para ayudar a las personas a comprender que BNPL es un producto de crédito y los problemas asociados cuando no se paga a tiempo.
2. Cargos ocultos y cargo por pago atrasado
Una parte importante de los ingresos de las empresas BNPL proviene de cargos ocultos y cargos por pagos atrasados. Algunos le cobran un cargo de activación/anual o una tarifa de procesamiento. Por otro lado, algunos cobran una cantidad extra sobre el total de la factura adeudada.
Además, todos los servicios de BNPL cobran una tarifa por pago atrasado si no cumple con el horario. Por lo general, estos cargos están ocultos bajo los términos y condiciones o deben consultarse en la aplicación o el sitio web, razón por la cual no debe comprar ahora más tarde sin verificar todos los detalles.
A continuación, comparamos el programa actual de cargos para los servicios populares de BNPL en India:
Cargos de Amazon Pay Later
Amazon ofrece una línea de crédito sin intereses para comprar y pagar facturas en Amazon. También puede usar Amazon Pay Later para pagar en EMI. Si bien el gigante no cobra ninguna tarifa de procesamiento o cargo de ejecución hipotecaria, sí cobra una tarifa por pago atrasado.
Dado que requiere una configuración de pago automático, su banco puede cobrar un cargo único de establecimiento del mandato. Si su cuenta bancaria no tiene suficiente dinero en la fecha del débito automático, se le cobrará una multa por retraso en el pago de Amazon.
los cargo del pago atrasado es cero para cantidades inferiores a Rs. 200. Para montos más altos, varía entre Rs. 100 + 18% GST a Rs. 500 + 18% base las losas que se muestran en el cuadro anterior. Además, su banco puede imponer cargos de rebote ECS/ACH por falta de saldo.
Consulte los cargos detallados aquí
Cargos de pago posterior de Flipkart
Flipkart Pay Later cobra un tarifa de uso nominal de Rs. 10 para facturas Flipkart Pay Later superiores a Rs. 1,000 El cargo por pago atrasado, por otro lado, varía entre Rs. 60 para facturas de hasta Rs. 500 para billetes que van desde Rs. 5000 y superior.
Flipkart también permite a los usuarios pagar una cantidad parcial y transferir el monto restante al mes siguiente mediante el pago de una tarifa de conveniencia que va desde Rs. 60 a Rs. 475, como se muestra en el gráfico.
Consulte los cargos detallados aquí
Cargos de pago posterior de FreeCharge
Axis Bank, que impulsa FreeCharge Pay Later, cobra intereses sobre el monto usó. El monto de interés aplicable se agrega al monto total adeudado.
Sin embargo, la cantidad de interés equivalente es acreditado como reembolso en Monedero Freecharge en el pago exitoso. La tasa de interés es del 7,95 % anual, pero puede variar y se comunica a los clientes durante la inscripción.
Además, un cargo por pago atrasado de Rs. Se cobrarán 10 por día si no paga el monto en la fecha de vencimiento, es decir, el día 5 del mes.
Consulte los cargos detallados aquí
Cargos postales de Mobikwik
Mobikwik Zip cobra una tarifa de activación única de Rs 99 que debe pagarse durante la primera generación de la factura. Aparte de eso, el esquema cobra una multa por pago tardío basada en losas que van desde Rs. 50 a tan alto como Rs. 750- este último es para montos adeudados superiores a Rs. 10.000.
Si el vencimiento continúa más allá de tres o más ciclos de pago, Mobikwik Pay Later impondrá una multa directa del 2 % del monto pendiente total.
Para verificar los cargos detallados, abra la aplicación Mobikwik > Ver todos los servicios > Zip/ Pay Later > Toque Verificar T&C aquí.
Cargos Postpago Paytm
Paytm Postpaid, otro servicio popular de BNPL en India, no cobra ningún cargo por pago atrasado por cuotas inferiores a Rs. 100. Sin embargo, para montos más altos, la multa oscila entre Rs. 10 a Rs. 500, como se muestra en el gráfico anterior.
El gigante también tiene niveles llamados Postpaid Mini, Lite y Postpaid Delite, en los que Mini y Lite tienen un cargo de conveniencia sobre el gasto total de aproximadamente 1-3%.
Consulte los cargos detallados aquí
Cargos de LazyPay
LazyPay, que también proporciona una tarjeta en su línea de crédito, cobra cargos por pagos atrasados en función de diferentes bloques. Comienza en Rs. 50 para billetes entre Rs. 200 a Rs. 499, y alcanza un máximo de Rs. 500 para cuotas superiores a Rs. 25.000. También se aplicará un 18% GST adicional.
Si el pago automático está habilitado, su banco también puede imponer cargos por rebote en caso de saldo insuficiente en la cuenta en la fecha de pago.
LazyPay también es compatible con el pago parcial, lo que le permite pagar su factura y transferir parcialmente el monto restante. El monto restante se agrega al siguiente ciclo de facturación con cargos de interés transferibles del 1,5 %, siempre que haya pagado el monto mínimo adeudado, que es del 5 % o Rs. 500, lo que sea mayor.
Si no ha pagado el monto mínimo adeudado, se le cobrará tanto el cargo por mora como un interés de arrastre.
Consulte los cargos detallados aquí
Cargos simples de pago posterior
Si no paga antes de la fecha de vencimiento, Simpl puede cobrar una multa por demora de hasta Rs. 250 más el GST aplicable. Sin embargo, Simpl menciona que en caso de que el usuario informe sobre cualquier problema que esté enfrentando, puede retener la penalización por retraso o revertirla, según la situación.
También notifica al usuario varias veces por correo electrónico, SMS y otros recordatorios antes de imponer la sanción.
Consulte los cargos detallados aquí
Cargos de pago de rebanada
Slice cobra una tarifa por pago atrasado después del cuarto día de que la cuota venza. La empresa cobra un cargo predeterminado de Rs. 35 por día que, si continúa, está sujeto a un límite máximo de 2.000 rupias o el 30 por ciento del monto pendiente.
Cargos de pospago de OlaMoney
si tuail para hacer pagos según el reembolso calendario, OlaMoney Postpaid cobra una tarifa por pago atrasado a partir de Rs. 50 a tan alto como Rs. 2000.
Ola ha establecido diferentes losas para los cargos por demora según el monto adeudado y cuántos días han pasado. Si no paga el monto, la multa aumenta tres veces los días 31, 61 y 80 de incumplimiento.
Consulta los cargos aquí
Nota: Los cargos pueden cambiar a su debido tiempo. Verifíquelos en la aplicación o el sitio web oficial del servicio BNPL.
3. Mayor probabilidad de pagos faltantes
A diferencia de las tarjetas de crédito, no puede decidir el ciclo de facturación para la mayoría de los esquemas BNPL. Hay un cronograma de pago fijo y, para algunos esquemas, es dos veces al mes con una ventana de pago de 3 a 5 días.
Si se ha inscrito en demasiados esquemas BNPL, el seguimiento y el seguimiento de los pagos puede ser una molestia. Esta es una de las principales razones por las que muchas personas pierden sus cuotas y terminan pagando el cargo por pago atrasado.
4. BNPL fomenta el gasto excesivo
Según una encuesta realizada por Investigación C+Rde las personas que realizaron compras en línea durante la pandemia utilizando el servicio BNPL, el 59 % aceptó que compró un artículo innecesario que de otro modo no podría pagar.
De manera similar, una encuesta realizada a más de 1.500 personas por la empresa estadounidense El grupo Strawhecker muestra que el 39 por ciento de los consumidores han probado BNPL. De ellos, el 55 por ciento tiende a gastar más que otros métodos de pago.
El procesamiento con un solo clic de BNPL y los reembolsos flexibles hacen que las personas opten por compras más grandes de lo que necesitan o pueden pagar. La flexibilidad del BNPL lo hace más propenso a gastar, aunque pagará el monto en múltiples cuotas.
Por lo tanto, como en el caso de las tarjetas de crédito, BNPL puede, sin saberlo, hacer que gaste más en cosas innecesarias.
5. Perturba el presupuesto
Aparte de los gastos excesivos, otra razón para no usar Compre ahora y pague después es que perturba el presupuesto. Cuando paga en varios comerciantes o servicios con BNPL, se vuelve difícil realizar un seguimiento de sus gastos, especialmente con las cuotas y los reembolsos simultáneos.
Dicho esto, si le resulta difícil realizar un seguimiento de sus gastos, puede recurrir al uso de las aplicaciones de seguimiento de gastos que se proporcionan aquí.
¿BNPL causa una caída en el puntaje de crédito?
En general, si paga sus cuotas a tiempo, no tendrá ningún impacto negativo en su puntaje de crédito o CIBIL. Sin embargo, algunos usuarios de Flipkart Pay Later informaron que su pago, aunque se realizó a tiempo, se reflejó como pago atrasado en el informe CIBIL, lo que redujo la calificación crediticia.
Además, los servicios de Compre ahora y pague después suelen tener tasas de interés y cargos muy altos en comparación con un préstamo bancario tradicional. Y por lo tanto, pueden empujarlo más rápido a una trampa de deuda que puede afectar su puntaje de crédito.
Pros y contras de BNPL
ventajas
- Pagos cómodos y rápidos.
- Los pagos oportunos pueden ayudar a construir un historial crediticio.
- Términos sin intereses.
Contras
- Alto cargo por pago atrasado y cargos ocultos.
- Fomenta el gasto excesivo y las compras impulsivas.
- Aparece como préstamo de consumo en el informe de crédito.
¿No debería usar Comprar ahora y pagar más tarde?
Buy Now Pay Later es un producto flexible: puede ayudar a las personas con salarios inestables a administrar sus flujos de efectivo, y aquellos con puntajes de crédito bajos o nulos disfrutan de una línea de crédito sin intereses. Pero al mismo tiempo, también tiene desventajas.
Si no paga a tiempo, tendrá que lidiar con fuertes cargos por pagos atrasados y una mella en su puntaje de crédito. Subconscientemente, también te hace gastar más en cosas que de otro modo no habrías comprado. Además, las cancelaciones, el procesamiento relacionado con el reembolso y el servicio al cliente con estos servicios de BNPL son otros dolores de cabeza con los que lidiar.
En general, si se encuentra financieramente disciplinado y consciente de BNPL como un producto y sus consecuencias, no hay nada de malo en usarlo para obtener mayor flexibilidad y descuentos. Pero si existe la más mínima posibilidad de que no realice el pago, debe evitar inscribirse en estos esquemas.
Estas son algunas de las mejores aplicaciones Compre ahora y pague después en la India, con ventajas, desventajas y cargos en detalle.
También puede seguirnos para obtener noticias tecnológicas instantáneas en noticias de Google o para obtener consejos y trucos, reseñas de teléfonos inteligentes y dispositivos, únase Grupo GadgetsToUse de Telegramo para los últimos videos de revisión, suscríbase Canal de Youtube GadgetsToUse.