Con China todavía a la cabeza, otros países están avanzando en sus proyectos para desarrollar sistemas de pago en torno a las monedas digitales del banco central (CBDC). Camboya, por ejemplo, ha revelado recientemente que acuñará su propia moneda en unos meses. La noticia llega a medida que más detalles sobre el yuan chino digital indican que su objetivo principal será sustituir el efectivo en un sistema que proporciona "anonimato controlado".
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Camboya emitirá la criptografía respaldada por el gobierno para alimentar lo que se ha presentado como "una plataforma de transferencia de dinero y pago entre pares basada en blockchain". Denominado 'Proyecto Bakong', se supone que el sistema entrará en funcionamiento en los próximos años. meses, informó Phnom Penh Post, ya que cuenta con el apoyo de 11 bancos y se espera que se unan más en el futuro cercano.
Chea Serey, directora general del Banco Nacional de Camboya (NBC), dijo al diario que el Bakong comenzó en julio de 2019. Insistió en que el esquema estará operativo dentro del actual trimestre fiscal. Si bien el periódico lo describe como "una cuasi-forma de una moneda digital del banco central", el funcionario del banco central declaró que será la "pasarela de pago nacional para Camboya". Serey explicó:
Bakong desempeñará un papel central al reunir a todos los jugadores en el espacio de pago en Camboya bajo la misma plataforma, lo que facilitará que los usuarios finales se paguen entre sí, independientemente de las instituciones con las que operan. Eventualmente, esperamos permitir el pago transfronterizo a través del sistema Bakong también.
Uno de los bancos privados que ayudan al proyecto, Phnom Penh Commercial Bank (PPCB), ha estado trabajando para implementar el nuevo sistema en todas sus sucursales. En comparación con las opciones tradicionales de pago y transferencia de dinero, como tarjetas de crédito y plataformas móviles, Bakong es más barato y más conveniente, señaló el presidente de PPCB, Shin Chang Moo.
El banquero también comentó sobre las preocupaciones de que instituciones financieras como la suya podrían perder participación de mercado ante Bakong. Él cree que a largo plazo el proyecto facilitará el establecimiento de ecosistemas financieros más inclusivos que serán beneficiosos para todos los interesados en la industria. El sector financiero de Camboya aún es relativamente inmaduro en términos de número de proveedores de servicios y usuarios, comentó.
Chang Moo hizo una clara distinción entre Bakong y las criptomonedas descentralizadas sin permiso como bitcoin: el proyecto de moneda digital camboyana es un sistema cerrado respaldado por los bancos y las autoridades financieras del país, que no deja lugar a especulaciones. También reveló que las billeteras Bakong estarán vinculadas a cuentas bancarias que permitirán a los usuarios intercambiar sus monedas digitales por la moneda fiduciaria de la nación. "Todas las transacciones se realizarán en tiempo real con los registros almacenados de manera segura en NBC", dijo el banquero, y agregó que es probable que otros bancos centrales desarrollen sistemas similares.
Japón debe estar listo para emitir CBDC, dice el vicegobernador del BOJ
Otros gobiernos y reguladores han estado prestando atención a los desarrollos acelerados en el campo de los CBDC. Estos incluyen economías mucho más desarrolladas y sistemas financieros como Japón. Aunque Tokio no tiene planes inmediatos para emitir una moneda digital, el vicegobernador del Banco de Japón (BOJ), Masayoshi Amamiya, declaró recientemente que la institución debe estar preparada para hacerlo. Reuters citó a Amamiya diciendo:
La velocidad de la innovación técnica es muy rápida. Dependiendo de cómo se desarrollen las cosas en el mundo de los sistemas de asentamiento, la demanda pública de CBDC podría dispararse en Japón.
Pero si Japón todavía está al margen y Camboya ha entrado recientemente en la carrera de la moneda digital, China ha sido el líder de Asia en términos de progreso hacia la emisión de un CBDC. Comenzó a trabajar en uno hace unos cinco años y aumentó sus esfuerzos después del anuncio de proyectos privados como Libra de Facebook. Aunque no se ha anunciado un plazo para el lanzamiento previsto, el Banco Popular de China (PBOC) se está preparando para comenzar las pruebas del yuan digital con la participación de cuatro bancos comerciales estatales y tres operadores de telecomunicaciones.
Los objetivos de quienes están detrás de tales proyectos pueden ser muy diferentes. En países donde los gobiernos han continuado suprimiendo las tasas de interés como medida contra la crisis, las monedas digitales pueden facilitar que los bancos centrales introduzcan y mantengan tasas de depósito negativas. Limitar el efectivo en circulación puede ser otro objetivo primordial, ya que las autoridades apuntan a la evasión de impuestos, el lavado de dinero y otras actividades ilícitas, al tiempo que limitan la privacidad financiera.
Yuan digital chino proporcionará "anonimato controlado"
Un análisis publicado por la compañía china Huatai Securities revela más detalles sobre el sistema de pago electrónico de moneda digital (DCEP) que China está finalizando ahora. Es obvio que, a diferencia de las criptomonedas descentralizadas, DCEP operará en un entorno centralizado administrado por el PBOC. Su moneda "encriptada legalmente" será una forma digital del renminbi (RMB). A diferencia de los pagos electrónicos basados en plataformas como Alipay, que digitalizan el dinero en el sistema de cuenta bancaria comercial existente, el suministro de dinero M1 y M2, el yuan digital tiene como objetivo reemplazar los billetes y monedas, o el tipo de suministro de dinero más estrecho, M0. Para lograr eso, DCEP también admitirá transacciones fuera de línea.
El yuan digital se distribuirá a través de un sistema de dos niveles. El banco central emitirá la moneda a los bancos comerciales contra sus reservas y luego la entregará al público. En comparación con el sistema fiduciario tradicional, DCEP ofrecerá al gobierno de Beijing y al banco central chino mayores controles sobre todas las transacciones, lo cual es imposible con el efectivo en papel. Como sustituto del efectivo, el CBDC compartirá características tanto con el papel moneda como con la moneda fiduciaria digital. Por ejemplo, se supone que el yuan digital asegura lo que el informe describe como "anonimato controlado de las transacciones".
Los autores explican que los métodos de pago electrónico actuales, como las tarjetas bancarias y las plataformas de pago de terceros, están estrechamente vinculados a las cuentas bancarias de nombre real. El sistema DCEP transferirá valor sin pasar por cuentas bancarias. El banco central tendrá acceso a los datos de las transacciones y puede rastrear las fuentes de moneda digital mediante el análisis de big data, pero los bancos comerciales y los comerciantes no podrán obtener esa información. Las personas y las empresas abrirán billeteras digitales a través de bancos comerciales y los depósitos y retiros requerirán una cuenta bancaria correspondiente. Sin embargo, de manera similar al papel moneda, las transferencias entre usuarios no implicarán un enlace entre sus cuentas bancarias y la red.
Las transacciones en yuanes digitales se procesarán a través de un libro mayor centralizado. El DCEP consiste en un sistema de moneda digital del banco central que emite la moneda y registra la propiedad, los sistemas de moneda digital del banco comercial que realizan funciones bancarias y un sistema que proporciona autenticación para la interacción entre el banco central, los bancos comerciales y los terminales de pago.
¿Cuál es su opinión sobre la carrera entre gobiernos para emitir monedas digitales soberanas? Comparta sus pensamientos sobre el tema en la sección de comentarios a continuación.
Imágenes cortesía de Shutterstock.
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