Samantha y Michael Bahil tenían alrededor de $50,000 en deudas estudiantiles y de automóviles cuando sacaron un préstamo de $20,000 para su boda.
Después de la boda, querían comprar una casa pero no sabían cómo. Así que se tomaron en serio el pago de sus deudas.
Ahora los entrenadores son dueños de casa y no tienen más deudas que su hipoteca.
Samantha, de 33 años, es Sam, y Michael, de 38, se conocieron en un Gold’s Gym en Albany, el área metropolitana de Nueva York. Sam estaba entrenando con el compañero de cuarto de Michael en ese momento, y ella y Michael comenzaron a tomar clases de gimnasia juntos.
Sam estaba a punto de graduarse de la universidad y trabajar como mesera cuando compró un auto nuevo: un Honda Civic 2012. Esto agregó cinco cifras al saldo de su préstamo de SUNY Albany.
Michael tenía una licenciatura y una deuda universitaria propia de SUNY Oneonta y se había mudado a Albany para trabajar para una compañía de entretenimiento local. La empresa se vio muy afectada por la transmisión de música digital y el cierre de sus tiendas, y Michael trabajó allí en marketing por correo electrónico y merchandising web antes de su despido.
Cuando se dio cuenta de que había subido de peso y necesitaba cambiar algo, fue al Gold’s Gym. También consiguió un trabajo allí, ganando menos de $10 por hora en la recepción.
A partir de entonces se dedicó por completo al fitness y se convirtió en entrenador personal certificado. Sam, quien comenzó a hacer ejercicio en el gimnasio ella misma, también ha sido certificada. En 2015, Michael compró un auto nuevo, un Subaru.
Avance rápido hasta su boda de julio de 2016. A pesar de estar endeudados, la pareja obtuvo un préstamo de $ 20,000 para cubrir un poco más de la mitad del costo de una “gran boda estadounidense habitual”.
“No teníamos conocimientos financieros”, admitió Michael. “Cometimos errores”.
Ellos mismos fueron a buscar el resto de la boda, ahorrando dinero de cada cheque de pago que pudieron.
Poco antes de la boda, Michael se enfermó y le diagnosticaron colitis ulcerosa. Sin el seguro de salud de Michael y un programa de apoyo, los tratamientos regulares que necesitaba habrían costado $10,000 por persona, dijo la pareja.
Después de la boda, usaron los regalos en efectivo de la boda para pagar la mayor parte del préstamo de boda de $20,000. Dos meses después, se dispusieron a pagar el resto de su deuda.
Michael había entrado en la gestión de un gimnasio y la pareja ganó alrededor de $ 100,000 juntos mientras reducían su saldo de más de $ 50,000.
Sam dijo que aprendió técnicas de liquidación de deudas de videos de YouTube y libros como The Total Money Makeover de Dave Ramsey. Se unió al movimiento libre de deudas en las redes sociales.
Los Bahils analizaron sus gastos y crearon un presupuesto, recortando gastos donde pudieron. Redujeron su presupuesto de comestibles de $1,000 al mes a $700 al mes. Cuando los amigos los invitaban, traían comidas preempaquetadas para evitar tener que ordenar. Después de unos meses, cancelaron su suscripción de cable.
“Tuvimos que concentrarnos en no usar el aburrimiento y los fines de semana como excusa para gastar”, dijo Sam.
Al vivir “a propósito” en mayo de 2018, pudieron estar libres de deudas en menos de dos años.
Al año siguiente, dijeron que ahorraron $40,000 para comprar su primera casa, una casa de estilo colonial de 1,500 pies cuadrados en el área de Albany. Pagaron un depósito del 10 por ciento.
Tuvieron un cachorro, aumentaron su fondo de emergencia, reemplazaron el auto de Sam por uno usado que compraron con dinero en efectivo y comenzaron nuevos trabajos en Orangetheory Fitness, dando clases y capacitando a clientes. Los trabajos ofrecían horarios de trabajo flexibles y un salario por hora más alto. Para obtener ingresos adicionales, ambos dedican algunas horas a la semana a entrenar a los clientes fuera del gimnasio, y Michael tiene un segundo trabajo como DJ.
Los Bahil celebraron recientemente cinco años de estar libres de deudas aparte de su hipoteca. te titulaste el cargo en su blog, A Financially Fit Life: “Perder peso y no recuperarlo”.
Su principal objetivo era invertir para la jubilación y, en los últimos años, han llegado al límite de sus Roth IRA.
“No tenemos acceso a 401(k)s [through a job]así que tomemos esa carga y asegurémonos de que somos responsables de ella”, dijo Sam.
La vida es más relajada, con tiempo para hacer ejercicio, leer, ver televisión (todavía no tienen cable) y jugar con su pit bull mix Max, si alguno de los dos tiene que levantarse antes del amanecer para dar una clase, eso está en sus manos. programar Espacio para una siesta.
Y viajan, incluido un viaje de aniversario cada año, principalmente al Caribe, siempre pagando el monto total para no endeudarse.
Como pareja sin hijos que ya son dueños de una casa, Sam dijo que la pregunta principal ahora es qué más deben hacer.
“Es muy bueno que podamos mirar hacia el futuro y esperarlo y realmente esperarlo”, dijo. “Podríamos recoger y mudarnos si quisiéramos, podríamos irnos de vacaciones más largas si quisiéramos. Es un lugar completamente diferente de cuando empezamos”.
Julia Barrett-Mitchell contribuyó a esta historia.