Un fenómeno peculiar está ocurriendo dentro del sector económico. De hecho, ha estado ocurriendo en las últimas décadas. Después del surgimiento de Internet y el desarrollo de comunicaciones efectivas, la industria financiera se sometió a una reconstrucción técnica. Los que anteriormente fueron inhabilitados debido a la falta de capital encontraron refugio en esta revolución. Proliferaron los corredores de Internet y las nuevas empresas de comercio electrónico con poco más que un sufijo ".com".
Algunos incluso amenazaron con subvertir las instituciones financieras atrincheradas. Entre los que intentaron un golpe bancario estaba Confinity, ahora Paypal, uno de los primeros procesadores de pagos en línea. Sin el conocimiento de la mayoría, la interrupción financiera era la intención original de la empresa. Hablando en un panel en el Foro Económico Mundial en febrero, el cofundador de Paypal, Luke Nosek, recordó la impetuosa empresa de la compañía:
"La misión inicial de PayPal era crear una moneda global que fuera independiente de la interferencia de estos, ya saben, carteles corruptos de bancos y gobiernos que estaban degradando sus monedas".
La interrupción del sector financiero siempre estuvo asegurada, y cuando llegó, dejó a los bancos con dos opciones: adaptarse o morir. Finalmente, el gran plan de Paypal fracasó y la empresa se vinculó intrínsecamente a las instituciones a las que esperaba oponerse. Sin embargo, la interrupción nacida en los años 90 nunca cesó realmente.
Puede que la historia no se repita, pero sí rima, y este mismo fenómeno vuelve a repetirse hoy. Esta vez, dar a los bancos una verdadera oportunidad por su dinero es Bitcoin (BTC) y su novedoso protocolo subyacente, blockchain. De hecho, todo el ecosistema descentralizado está llevando a cabo lenta pero seguramente una insurrección financiera.
El vuelo de fantasía de Facebook
Pero no se trata solo de nuevas empresas y disruptores que buscan desafiar el status quo de la banca tradicional. La firma de tecnología Behemoth, Facebook, también lidera la acusación contra el sector financiero.
El 12 de noviembre, se lanzó el relativamente inesperado Facebook Pay. Un anuncio de la firma reveló un sistema de pago basado en fiat multiplataforma para Messenger, Instagram y WhatsApp. La repentina revelación hizo que algunos se rascaran la cabeza.
Durante meses, Facebook había estado vendiendo su empresa de criptomonedas altamente difamada, Libra. Prometiendo remesas baratas y globales en un instante, el concepto recibió fuertes críticas de todos los lados.
Muchos dentro de la comunidad de criptomonedas rechazaron lo que consideraron un intento derivado de resolver algo que Bitcoin ya corrige, mientras que las autoridades reguladoras de todo el mundo se unieron en oposición a lo que parecía un esfuerzo por socavar el sistema financiero.
Los primeros patrocinadores de Libra incluso se fueron en masa en una casi revuelta liderada por Visa y MasterCard. Y, sin embargo, aquí está Facebook lanzando un sistema de pago que, a primera vista, parece inquietantemente similar a la iniciativa Libra.
Parecía que las reverberaciones regulatorias finalmente habían pasado factura. Facebook había capitulado contra la presión, decidiendo en su lugar ofrecer un sistema de pagos sin burocracia probado y probado como cualquier otro. Así como Paypal cedió de sus sueños filantrópicos de la moneda de un pueblo, ¿Facebook también ha arrojado la toalla?
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Sin embargo, puede que no sea tan sencillo como eso. Facebook señala que Facebook Pay, al menos por ahora, estará localizado solo dentro de la jurisdicción de los Estados Unidos. Esto significa que Libra todavía tiene un valioso caso de uso a escala global. Además, el comunicado de prensa inicial de Facebook alude a que Libra todavía está vivo y bien. Dentro de anuncio
"Facebook Pay se basa en la infraestructura financiera y las asociaciones existentes, y es independiente de la billetera Calibra que se ejecutará en la red Libra".
Entonces, si Libra sigue pateando, ¿por qué la transición repentina a Facebook Pay? ¿Fue el bullicio alrededor de Libra simplemente un caballo de Troya para una incursión más sabrosa en las finanzas?
Para responder a esto, Jonathan Kelfer, CEO de Velocity Markets, le dijo a Cointelgraph que es poco probable que Libra fuera solo un despertador:
“FB Pay está en línea con los servicios existentes que se encuentran fuera de los Estados Unidos, como AliPay. Claramente, Facebook ve una fuerte propuesta de valor para el usuario para este medio de pago y busca aprovecharla dentro de su ecosistema. Con FB Pay, los usuarios estarían inherentemente restringidos a sus monedas locales, disminuyendo el potencial de pagos transfronterizos y una reserva más estable. Por el contrario, Libra actuaría como una verdadera moneda global ".
Google entra en la refriega financiera
Facebook no es el único gigante tecnológico que busca capitalizar la revolución fintech. Precisamente un día después de que se anunció Facebook Pay, se informó que Google estaba planeando su propia empresa bancaria.
Según el informe, una asociación con Citigroup y la Stanford Federal Credit Union verá las cuentas corrientes de búsqueda de monolitos de búsqueda a través de la aplicación Google Pay. Tomando un ejemplo de la retórica recién descubierta de Facebook, Google comentó que la iniciativa fomentaría el creciente ecosistema digital.
Denominado "Caché", la llamada cuenta corriente inteligente ya está siendo elogió como el "futuro de la banca", así como el último "Asesino de Bitcoin". Sin lugar a dudas, con Facebook probando el ámbito de las finanzas, Google sintió la necesidad de reclamar una participación propia.
Sin embargo, en lugar de pelear una batalla perdida y competir con las instituciones financieras existentes, Google apunta a ponerlas en marcha, una táctica que probablemente funcionará a favor de la compañía. La reacción violenta que sufrió Facebook a manos de los reguladores globales fue suficiente para hacer que cualquier empresa de tecnología que buscara desafiar el status quo lo piense dos veces.
El nuevo normal
Las compañías de FAANG, el acrónimo acuñado para acciones de compañías tecnológicas de alto rendimiento como Facebook y Google, han disfrutado de un próspero oligopolio dentro de la industria durante décadas. Ahora, sus ojos colectivos centrados en las empresas financieras plantea la pregunta: ¿por qué? Kelfer propone que esto puede ser un intento de acumular una variedad de datos a los que no han tenido acceso:
“La gran tecnología está en el negocio de recopilar y distribuir información. Dados sus grandes ecosistemas, es probable que quieran ver reducidas las fricciones de cualquier manera posible, incluidas las transacciones. Los datos que se pueden recopilar de los hábitos de gasto también serían valiosos ”.
Curiosamente, la migración de tecnología financiera parece estar en línea con una tendencia creciente. Un reciente informe CoinShares reveló que las redes sociales se están convirtiendo rápidamente en las nuevas redes de pago elegidas.
Las plataformas de pago móvil como Apple Pay, Google Pay, Amazon Pay y, por supuesto, las propias iniciativas en ciernes de Facebook cuentan con un inconcebible 6,4 mil millones de usuarios activos entre ellos. Además, casi el 40% de los usuarios de internet prefieren estos modos de pago. De estas empresas, solo Facebook está realmente aprovechando el potencial de los pagos digitales y blockchain.
¿Qué hay de la criptografía?
La incipiente moneda digital del banco central de China, o CBDC, que permaneció inactiva desde 2014 hasta principios de este año, su reactivación correspondió con el documento técnico de Libra. Se ha sugerido que los temores de fuga de capitales a través de la moneda omnipresente de Facebook llevaron a un aumento considerable en el ritmo de desarrollo del CBDC.
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Casualmente, al otro lado del mundo, el Banco Central Europeo fue similar revivir planes para una reforma financiera. Según el miembro de la junta del BCE, Benoit Coeure, las preocupaciones de que Libra representaría un riesgo para el sector financiero proporcionaron una "llamada de atención" para el banco.
Con las campanas de alarma sonando, se despertó un proyecto del BCE dormido conocido como TIPS. Lanzado el año pasado, TIPS, o un servicio de liquidación de pago instantáneo objetivo, destinado a permitir pagos en tiempo real dentro de la zona euro. Para Coeure, sin embargo, esto no fue suficiente; en cambio, instó al BCE a lanzar un CBDC propio.
Estos ejemplos son solo la punta del iceberg. De acuerdo a una informe del Banco de asentamientos internacionales, el 70% de los bancos están involucrados en un CBDC o están a punto de comenzar a trabajar en uno.
Con la amenaza de la innovación llamando a sus puertas, los bancos del mundo están tomando lentamente las cosas en sus propias manos. Entonces, ¿por qué Google se apega a los métodos probados de la banca en lugar de aprovechar los pagos digitales e innovar más?
Kelfer, un ex ingeniero de software en el propio Google, sugirió que puede deberse a que la banca no está dentro del ámbito de los gigantes tecnológicos, "la verdadera banca de inversión, suscripción, titulización y muchas de las otras características de Wall St quedarían fuera del alcance de competencias básicas de la gran tecnología ". También señaló que incluso con el intento de Facebook de ir contra la corriente, podría no ser demasiado exitoso:
"Libra tiene una probabilidad muy baja de convertirse en una" reserva global ", ya que los bancos centrales ya poseen una canasta de monedas e instrumentos que generan intereses directamente y administran estas posiciones de acuerdo con sus mandatos y las condiciones económicas locales. Los bancos centrales necesitan volver a capacitar el control sobre estas asignaciones, lo que no sería posible con Libra ”.
Podría decirse que existe un prejuicio distinto cuando se trata de monedas digitales. Un buen ejemplo fue tan pronto como se lanzó el documento técnico de Libra, surgieron preguntas sobre la naturaleza anticompetitiva de la moneda.
El vicepresidente ejecutivo de digital de la Comisión Europea, Margrethe Vestager, incluso acusado Facebook de intentar crear un sistema financiero aislado. Irónicamente, esa es la base de Bitcoin: un sistema económico descentralizado libre de intermediarios.
Al igual que el objetivo engañoso de Paypal, el propósito de Bitcoin era oponerse a la industria bancaria. Nacido a raíz de la crisis financiera de 2008, la intención desafiante de Bitcoin fue codificada en el bloque de génesis por su creador, Satoshi Nakamoto.
Entonces, mientras Facebook lucha por superar la burocracia de construir un nuevo sistema y Google intenta actualizar el existente, para muchos, Bitcoin y la industria criptográfica en general ya solucionan los problemas en los que la gran tecnología está buscando innovar.