Mi esposo y yo tenemos problemas para decidir si obtener o no un seguro de atención a largo plazo. Él tiene 59 años y yo tendré 58, así que sentimos que tenemos que tomar una decisión ahora. El problema es que las pólizas anteriores parecen haber tenido un precio significativamente más bajo, por lo que hoy en día pocas compañías están en el negocio y las primas son extremadamente altas, alrededor de $100,000 cada una para primas garantizadas, o $6,500 por año de por vida, trajo una póliza conjunta con la posibilidad de que las primas puede ser ajustado. (Los proveedores actuales de seguros de atención a largo plazo dicen que debería haber pocos aumentos de precios porque las pólizas tienen un precio en este momento y deberíamos tener menos problemas para aceptar reclamos futuros, pero ¿quién sabe?)
Por otro lado, no tener un seguro de atención a largo plazo parece riesgoso dado que la atención a largo plazo actual en nuestra área cuesta un promedio de $60,000 por año para atención asistida y $100,000 por año para atención especializada, y se espera que los costos continúen aumentando más rápido que la inflación y los baby boomers deberían impulsar la demanda.
Gracias de antemano por cualquier consejo/aportación.
Ver: “Trabajaré hasta que me muera”: tengo 74 años, poco dinero y estoy luchando con problemas médicos. “Quiero retirarme para tener unos años para disfrutar de la vida”.
Querido lector,
Planificar la salud y los cuidados a largo plazo es una tarea difícil, pero absolutamente necesaria. Así que es genial que estés tomando la iniciativa.
Como usted sabe, este tipo de cobertura no es barato, ni tampoco lo es la atención a largo plazo ni la mayoría de las facturas del seguro de salud para la jubilación. No puede equivocarse al considerar si obtener o no un seguro de atención a largo plazo; solo necesita examinar cuidadosamente sus finanzas personales y crear un plan para ambas formas.
Por ejemplo, si ha decidido no comprar un seguro de atención a largo plazo, ¿cómo está preparado para esas necesidades en el futuro? ¿Puede pagarlo con lo que ha ahorrado para la jubilación más las pensiones, el Seguro Social u otras fuentes de ingresos para la jubilación? Si es así, ¿cómo está invirtiendo y está siguiendo las mejores estrategias y prácticas para garantizar que su dinero dure toda la vida?
Siete de cada 10 personas necesitarán atención a largo plazo en algún momento de sus vidas, según un estudio de 2021 realizado por Genworth “Costo de la atención” Encuesta de opinión. En 2021, una enfermera de atención domiciliaria en los EE. UU. costaba un promedio de alrededor de $62 000 por año, mientras que un centro de vida asistida costaba $54 000 por año y una habitación privada en un hogar de ancianos costaba más de $108 000. Estos números aplican por año. Eso se acumula cuando vives en una institución durante algunos años o más.
Solo una nota rápida para los lectores que no estén familiarizados con la atención a largo plazo: esto es diferente de la atención médica, que puede pagar médicos, medicamentos y visitas al hospital, y es bastante costosa. La atención a largo plazo cubre “contra eventos de personas mayores”, dijo Jeff Beligotti, vicepresidente y jefe de soluciones de atención a largo plazo de New York Life. “A medida que envejece, su condición y capacidad física pueden deteriorarse”, dijo. Este seguro ayuda a pagar servicios como asistencia médica o un centro de enfermería especializada.
Consulte la columna MarketWatch “Hacks de pensiones” para obtener consejos prácticos sobre su propio viaje de jubilación
Estos no son beneficios que puede esperar de Medicare. “Hay mucha confusión en el mercado sobre los seguros de atención a largo plazo”, dijo Beligotti. “Muchas personas suponen que Medicare cubre la atención a largo plazo, pero ese no es el caso.” Medicaid sí lo hace, pero las personas primero tienen que gastar todos sus activos.
Volvamos a la carta al editor. Si decide contratar este seguro, es mejor hacerlo cuanto antes. Al igual que los seguros de vida, los seguros de atención a largo plazo suelen ser más baratos cuanto más joven es la persona. Es posible que algunas personas tampoco sean elegibles para la cobertura según su edad y condición médica. Por supuesto, la edad no lo es todo. Podría ser una persona activa de 75 años que goza de excelente salud y es elegible para recibir atención, y una persona de 43 años que está enferma y no es elegible para un seguro de atención. No es demasiado tarde para obtener un seguro, pero si desea obtenerlo, no lo dude demasiado.
Es comprensible tener dudas sobre la compra de este tipo de seguro, especialmente considerando lo caro que es y las compañías que lo venden tienen que ser confiables. Antes de acercarse a cualquier empresa, debe saber cómo se clasifican estas empresas y examinar su historia y antecedentes. Existen numerosas agencias de calificación disponibles, incluidas AM Best, Standard & Poor’s y Moody’s. Cada agencia tiene un sistema diferente. Por ejemplo, la calificación más alta de AM Best es A+, mientras que Standard & Poor’s sería la quinta más alta. Instituto de Información de Seguros.
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También le invitamos a conocer los precios y lo que realmente está asegurado, tal como lo haría al comprar una casa o un automóvil. Cuanta más información tenga sobre las políticas, mejor estará para tomar una decisión.
Los aumentos de tarifas pueden ser estresantes, pero hay opciones si se pone nervioso. Un enfoque es tratar de renegociar su contrato y los beneficios de su póliza. También puede intentar trabajar con su compañía de seguros, quien puede ofrecerle soluciones alternativas, p. B. la suspensión de pagos y la utilización de la prima devengada para reclamaciones futuras.
De acuerdo con CD Moriarty, un planificador financiero certificado y columnista de MarketWatch, hay tres juicios que debe hacer al decidir si necesita un seguro de atención a largo plazo: Evalúe sus activos y evalúe si puede ayudarlo hasta la vejez, y cuál es su largo -Las necesidades de atención a largo plazo son las que espera de él y evalúa sus objetivos, p. B. vivir el resto de su vida en su hogar o no depender de la ayuda de sus hijos.
Hablando de niños, si tú y tu esposo esperan que los miembros de tu familia te ayuden en alguna función de cuidado, e incluso si no esperas eso, háblales al respecto. El cuidado puede ser un desafío emocional, financiero y mental para todos los involucrados, y es mejor tener a todos en sintonía antes de que realmente se necesite el cuidado. Es posible que también puedan apoyarlo en sus planes y decisiones.
Lector: ¿Tiene alguna sugerencia para este lector? Agrégalos en los comentarios a continuación.
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