El 28 por ciento de los Millennials y “Zooomers” (miembros de la Generación Z) en Asia-Pacífico quieren heredar más de $ 15 billones durante la próxima década a través de la gestión intergeneracional del patrimonio, según el último informe de la sucursal de Asia del administrador de patrimonio más grande del mundo. Reino Unido, St James’s Place, publicado el mes pasado.
La encuesta, Monitor de relaciones monetarias 2022: riqueza entre generacionesse llevó a cabo entre personas de 25 a 64 años en Singapur y Hong Kong de hogares con un ingreso anual mínimo de al menos 70 000 dólares singapurenses y que tenían inversiones personales en acciones, bienes raíces, fondos mutuos, etc.
Evaluó las actitudes de tres grupos diferentes de inversionistas: los futuros ricos (es decir, en su mayoría jóvenes sin compromisos con obligaciones limitadas hacia los demás), la generación sándwich (compuesta por personas que tienen hijos y padres) y los inversionistas de los años dorados (que ya están planeando su propia jubilación).
Con cautela pero al azar
Los singapurenses más jóvenes tienden a ser un poco menos optimistas y más ansiosos por invertir, lo que no es necesariamente una mala señal, ya que debería fomentar una mayor responsabilidad en la toma de decisiones.
Sin embargo, alrededor del 54 por ciento no tiene un plan financiero y, en su mayor parte, todavía no ve la necesidad de tener uno. Un tercio de los que lo hacen ahora no tienen en cuenta la inflación, aunque esto podría cambiar pronto según la experiencia del año pasado.
Pero al mismo tiempo, el fracaso de tales planes no significa que gasten dinero sin sentido.
El 75 por ciento de los que no se están preparando activamente para el futuro admiten hacer sacrificios en su estilo de vida para una mejor jubilación, en comparación con solo el 56 por ciento de los que tienen un plan.
La falta de un proceso formal no debe implicar la falta de sentido común que suele asociarse con los jóvenes.
Crypto en el retiro?
Quizás la observación más interesante es el fracaso general de la digitalización para causar sensación y tener un impacto duradero en los hábitos de inversión de los inversores más jóvenes.
La confianza en la gestión de efectivo, bienes raíces, seguros, ingresos fijos y diversas formas de inversiones en acciones sigue siendo comparativamente fuerte a lo largo de las generaciones, a pesar de estar separadas por hasta cuatro décadas.
Mientras tanto, las criptomonedas, aclamadas como el futuro de las finanzas, no inspiran tanta confianza, incluso entre los más jóvenes.
De hecho, los de la generación sándwich son los que más confían en los activos digitales (y, para ser honesto, en todos los activos en general) y también confían más en lograr resultados financieros superiores, ya que otros dependen de ellos.
Será interesante ver los resultados de la edición 2023 de este informe, ya que se preparó antes de las criptoquiebras más notables de la segunda bolsa más grande, FTX, que probablemente acabó con millones de dólares que los singapurenses tenían en sus cuentas.
altruistas egoístas
Si bien aproximadamente la mitad (49 por ciento frente al promedio del 42 por ciento) de los inversionistas millennial de Singapur están motivados por la ambición personal, también están más preocupados por los impactos ambientales y sociales de sus inversiones.
El 70 por ciento afirma que los problemas ESG (ambientales, sociales, de gobernanza) son una prioridad (un aumento de seis puntos porcentuales respecto al año pasado), y el 68 por ciento dice que lee los informes de sostenibilidad antes de tomar una decisión de inversión.
Los temas que más les importan a ocho de cada diez millennials incluyen el cambio climático (14 por ciento), la salud y el bienestar (13 por ciento), la educación (11 por ciento), el trabajo decente y el crecimiento económico y la pobreza (nueve por ciento). Igualdad de género (ocho por ciento), energía limpia y asequible (siete por ciento), agua limpia y saneamiento (seis por ciento).
Sin embargo, es la generación sándwich la que tiene más probabilidades de responder, ya que el 87 por ciento lo ve como un requisito para invertir, probablemente explicado por las preocupaciones sobre sus hijos.
A pesar de la aparente paradoja entre expresar tanto el interés propio como impulsor de una gestión patrimonial rentable como la preocupación por las consecuencias de las propias decisiones, están claramente dirigidos al nivel de autorrealización personal. Mostrar diligencia o invertir en causas más sostenibles eventualmente te hará sentir mejor.
nada como la familia
Con todo, los jóvenes inversores, futuros herederos de su fortuna familiar, comparten la mayor parte de sus características con sus antecesores, a pesar de un ligero cambio en ciertas actitudes.
Y, como en el pasado y ahora, confían más en su familia cuando se trata de asesoramiento financiero, lo que quizás sea un poco irónico considerando que también les preocupan los conflictos que la división de la riqueza entre los miembros de la familia podría causar en el futuro (59 por ciento admite que les causó estrés y más de la mitad admite que les causó cierta falta de armonía).
En última instancia, a pesar del acceso generalizado a prácticamente toda la información del mundo en Internet, las conexiones personales siguen siendo el factor más importante en las decisiones financieras para los singapurenses de todas las edades.
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