Durante el anuncio del presupuesto para 2023, el ministro de Finanzas, Tengku Zafrul, dijo que un total de RM235 millones en fondos se dedicaría específicamente a las mujeres.
Estos se delegarían a través de los programas BSN Semarak-Nita, Tekunita TEKUN, DanaNITA MARA y Biz Lady Bank Rakyat para ayudar a las mujeres empresarias a hacer crecer sus negocios y mejorar sus estrategias de marketing.
En una escala más pequeña pero con objetivos no menos elevados, estas iniciativas son exactamente lo que el equipo de MADCash espera llevar a cabo.
Como creador de un ecosistema fintech que cumple con la Shariah, MADCash proporciona principalmente microfinanzas a mujeres empresarias que necesitan una inyección de flujo de efectivo, las fundadoras Nuraizah (Aizah) y la Dra. Nikolai.
Su plataforma digital también rastrea el impacto de las microfinanzas otorgadas a sus beneficiarios, con el objetivo final de generar solvencia crediticia para los no bancarizados.
Con objetivos tan ambiciosos, hablamos con los fundadores para obtener más información sobre cómo la plataforma pretende lograr esos objetivos.
No solo gastes dinero
La propia Aizah es una emprendedora tecnológica experimentada que crea y dirige empresas que crean software y aplicaciones móviles.
Actualmente también es presidenta de la Asociación de Redes de Mujeres Empresarias de Malasia (WENA) y esto, combinado con su propia experiencia empresarial, la coloca en una posición privilegiada para liderar MADCash.
A su lado está la Dra. Nikolai, quien también es inversionista ángel y asesor de MADCash. Aporta experiencia de megaproyectos en Malasia, como el Multimedia Super Corridor (MSC) y la Zona de Libre Comercio Digital (DFTZ).
El resto del equipo tiene fortalezas en el área técnica, con un especialista de la comunidad ayudándolos también.
Lo que hizo rodar la pelota para MADCash fue cuando el equipo de pandemia temprana vio en abril de 2020 que las mujeres emprendedoras estaban luchando por volver a encarrilar sus microempresas después del cierre inicial.
“Recaudamos RM3,000 y se los dimos a tres mujeres que ganaron un total de RM17,000 durante el próximo mes”, dijeron los fundadores.
Motivados por esto, continuaron el esfuerzo y perfeccionaron su forma de trabajar.
Luego aprendieron que solo dar dinero no es suficiente, lo que los impulsó a iniciar una academia en línea y brindar asesoramiento y trabajo en red a las empresas.
Además de los microcréditos sin intereses, los beneficiarios podrían participar en un programa de emprendimiento para fortalecer sus habilidades comerciales y financieras.
Ayudar a las mujeres empresarias a mejorar su solvencia
Actualmente, MADCash ofrece microcréditos que van desde RM1,000 a RM2,000 a mujeres empresarias que satisfacen sus necesidades.
“Empezamos por perfilar su perspicacia socioeconómica, financiera y comercial”, dijeron los fundadores. Se hacen alrededor de 70 preguntas porque el equipo no puede basarse únicamente en la solvencia al determinar los beneficiarios.
Esto se debe a que la mayoría de sus beneficiarios no tienen historial crediticio con instituciones financieras, situación en la que el equipo de MADCash también espera ayudar.
Sin embargo, para predecir la bancabilidad futura, MADCash crea su propio algoritmo.
Los solicitantes que van más allá del proceso de creación de perfiles luego tienen una entrevista con MADCash, ya sea en persona o en línea.
La startup ahora está activa en 10 estados, y cada estado tiene su propio líder estatal que les permite llegar más fácilmente a diferentes rincones de la comunidad.
A través de estos esfuerzos, han ayudado a tres cohortes de mujeres empresarias, elevando su total de beneficiarios a aproximadamente 200 mujeres hasta la fecha.
Empoderar a las mujeres como contribuyentes a los ingresos familiares
Los fondos utilizados para su servicio de microfinanzas provienen de donantes, con niveles para donaciones públicas y montos mayores proporcionados por inversores privados y ángeles a través de un acuerdo de donación.
MADCash cobra una tarifa de administración del 10% de sus donantes y recauda un fondo separado para ejecutar su programa de desarrollo empresarial.
“Actualmente estamos lanzando MADCash como una plataforma de tecnología patentada para que las organizaciones se basen más en los datos cuando realizan tareas similares a las nuestras”, compartieron los fundadores.
“Trabajar con mujeres también nos brinda oportunidades para aumentar las ventas [women-led] servicios a medida que nuestros beneficiarios se vuelvan más estables financieramente”.
Lo que el equipo ya ha logrado no es de ninguna manera el límite de lo que puede hacer; Algo que los fundadores también compartieron que todavía era un trabajo en progreso fue agregar un acuerdo de participación en las ganancias para sus beneficiarios.
“Estamos trabajando en cómo cumplir con los requisitos mínimos para acceder a los fondos de las organizaciones islámicas de finanzas sociales y ayudar a los beneficiarios a largo plazo”, dijeron Aizah y el Dr. Nikolai.
Si bien el enfoque de lo que hace MADCash está principalmente en las mujeres, los fundadores son conscientes de que se necesitarán más personas y más trabajo para garantizar la sostenibilidad del programa.
“Creemos que todo el trabajo que involucre a las mujeres en el desarrollo debe incluir a nuestros hombres como agentes de cambio en la remodelación de nuestra sociedad para adoptar el panorama cambiante de las mujeres que contribuyen a los ingresos familiares”, reconocieron los fundadores a.
“Nuestra sociedad crece y prospera cuando todos participan y desempeñan un papel activo en la promoción del papel de las mujeres empresarias como facilitadoras clave de la economía de Malasia”.
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Crédito de las imágenes seleccionadas: MADCash