Opinión: ‘Tú eres el cliente y mereces saber la verdad’. Antes de comprometerse a 30 años de pagos, hágale estas 3 preguntas a su prestamista hipotecario.

Por primera vez en la memoria reciente, los prestamistas hipotecarios no pueden depender únicamente de tasas de interés o tarifas bajas para atraer nuevos clientes. Estas empresas necesitan diferenciarse proporcionando una mejor experiencia de servicio para poder retener a los prestatarios.

Por supuesto, todos queremos encontrar una hipoteca asequible y una tasa de interés baja. Pero la realidad de un compromiso hipotecario es que podría ser una relación de 30 años. Después de obtener su financiación, puede realizar 360 pagos mensuales durante tres décadas. Así que asegúrese de hacerle estas tres preguntas a su prestamista potencial o actual antes de firmar:

1. ¿Quién administra mi hipoteca?

Asegúrese de revisar el extracto de su hipoteca para ver a quién le está pagando. En muchos casos, trabajará con un oficial de préstamos durante todo el proceso de solicitud de hipoteca. Una vez que se cierra su hipoteca, su hipoteca se puede vender a otra compañía conocida como “administrador de hipotecas”. O su prestamista contrata a otra compañía para administrar los préstamos en su nombre. Estos proveedores de servicios se comunican directamente con los prestatarios, procesan los pagos, etc. Si su hipoteca se vende o se transfiere a otra compañía para administrar los préstamos, debe recibir una notificación que le informe que está siendo atendido por una compañía que nunca ha trabajado con usted.

2. ¿Cuáles son sus planes de modificación de préstamo? Los programas de modificación de préstamos están disponibles para los consumidores que realmente pueden reducir sus pagos cambiando los términos de su préstamo. Es una buena idea saber qué opciones están disponibles para usted. A estas alturas, la mayoría de los proveedores de servicios deberían tener planes sólidos de indulgencia y modificación de préstamos. En los últimos años, la pandemia ha provocado que millones de personas pierdan su trabajo y, posteriormente, hayan buscado ayuda en forma de un plan de indulgencia hipotecaria. Este es un programa que suspende su obligación de hacer los pagos de su hipoteca por un período mientras esté desempleado. Es importante que su prestamista hipotecario le informe con anticipación sobre las opciones de apoyo.

Contacta el Oficina Federal de Protección al Consumidor o el tuyo autoridad estatal competente, especialmente si su administrador hipotecario no está de acuerdo con usted acerca de las modificaciones del préstamo o si sospecha que algo anda mal. Usted es el cliente y merece saber la verdad.

3. ¿Qué funciones de autoservicio ofrecen? Los clientes quieren que sus administradores hipotecarios sean flexibles y convenientes. Los millennials, el grupo demográfico y de compradores de vivienda más grande, por lo general desean una experiencia de servicio omnicanal. Quieren poder llamar a un único punto de contacto para su hipoteca y también consultar en línea o usar una aplicación. Compruebe si su posible prestamista tiene opciones de autoservicio omnicanal, incluido un sistema de respuesta de voz automatizado, un sitio web y una aplicación móvil.

Estas herramientas brindan a los clientes la flexibilidad de cambiar su dirección, acceder a documentos, procesar un pago único o recurrente sin tener que comunicarse con un agente de servicio al cliente. Para los clientes cuya solicitud es demasiado difícil de procesar a través de una opción de autoservicio, es importante que su prestamista tenga una persona real y viva para discutir su problema.

Obtener una hipoteca es una decisión importante y un evento para toda la vida. Asegúrese de saber cómo se ocupará de usted su prestamista antes de que firme en la línea punteada y sea demasiado tarde.

Sanjiv Das fue director ejecutivo de Citi Mortgage y Caliber Home Loans.

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