Mi esposa y yo tenemos 54 años. Soy la principal fuente de ingresos con un salario de seis cifras e igualdad de oportunidades de bonificación. Mi esposa trabaja a tiempo parcial para obtener ingresos adicionales. Debido a esto, podemos asumir que mi bono es nuestra principal herramienta de ahorro y que vivimos de los cheques de pago.
Tenemos aproximadamente $1.4 millones en fondos 401(k)/IRA. Tenemos aproximadamente $750,000 en efectivo e inversiones. Tenemos una hipoteca de bajo interés de $400,000 en nuestra casa, que está valorada en alrededor de $900,000. Tenemos $ 30,000 en varias pensiones cuando llegue el momento y, por supuesto, el Seguro Social cuando lo tengamos (calcule alrededor de $ 70,000 a los 70 años si no llegamos antes). Somos dueños de nuestros autos y no tenemos deudas de tarjetas de crédito.
Estoy agotado en el trabajo. Planeo reducir mi carrera en 2026 cuando tengamos 57 años. Además de las finanzas, mi mayor preocupación es brindarnos atención médica y cerrar esa brecha. En realidad, no me jubilaré, pero buscaría otro trabajo que también pudiera brindar atención médica. El trabajo a tiempo parcial y el seguro privado son siempre opciones. Ambos estamos básicamente sanos.
Mi modelo muestra que todo esto es posible. Qué me estoy perdiendo ¿Está mi enfoque en el lugar correcto? ¿Crees que es posible? Su consejo es apreciado.
De: Quiero volver a dormir.
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Cariño, quiero volver a dormir,
Es grandioso saber cuánto se está preparando para su jubilación e incluso para la próxima jubilación. No todos quieren abandonar la fuerza laboral por completo, y encontrar un trabajo que lo mantenga hasta que finalmente lo logre es una excelente manera de seguir ahorrando, vivir cómodamente, y tal vez incluso obtener atención médica, ¿eh, dijo?
La atención médica puede ser un gran dolor de cabeza cuando se encuentra en la fase de transición entre querer reducir su trabajo y cumplir 65 años con Medicare. El seguro de salud es muy importante, pero también puede ser muy costoso. Según Fidelity Investments, el precio solo de la atención médica para una pareja promedio de 65 años que se jubila en 2022 fue de $315,000. Este número no incluye la atención a largo plazo y se espera que continúe aumentando en los próximos años.
Puede ser aún más complicado que eso. No solo necesita estar asegurado, sino que también debe analizar el plan para asegurarse de que sea adecuado para usted. Incluye la atención y la medicación que necesita, los médicos que prefiere, las instituciones a las que asiste, etc. Centrarse en este aspecto de su vida mientras reduce su carrera es crucial. Así que parece que estás mirando en la dirección correcta.
Una de las opciones más fáciles probablemente sería cambiar a otro trabajo que ofrezca este beneficio, ya que puede inscribirse tanto para usted como para su cónyuge y puede ser menos costoso que seguir su propio camino. Por supuesto, esto es más fácil decirlo que hacerlo. Tienes que encontrar el trabajo que deseas, pasar por el proceso de solicitud y ser contratado, pero este camino definitivamente vale la pena.
Incluso podría considerar un trabajo federal, dice Wes Battle, un planificador financiero certificado por la junta que se especializa en trabajar con empleados federales. “Dos de los mejores beneficios que tienen son la pensión y el Plan de Beneficios de Salud para Empleados Federales”, dijo. Un empleado que trabaja para el estado durante al menos cinco años y tiene seguro de salud todo el tiempo puede jubilarse a los 62 años y mantener ese plan de salud por el resto de su vida. Hay diferentes niveles en el sistema de empleados federales (alguien puede ser considerado de nivel GS7 o GS15, por ejemplo), pero todos los trabajadores recibirían los mismos beneficios de atención médica, dijo Battle.
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Si no puede encontrar un trabajo adecuado en el cuidado de la salud, no tiene mala suerte. El intercambio abierto creado bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (algunos lo conocen como “Obamacare”) ha sido útil para encontrar planes basados en ingresos subsidiados, dijo Sean Lovison, planificador financiero certificado y director de WJL Advisors. “Esto puede ser de gran beneficio para los trabajadores por cuenta propia o aquellos que han decidido acortar sus carreras, ya que pueden administrar sus niveles de ingresos para maximizar la subvención”, dijo.
El seguro de salud individual podría costar más de lo esperado, por lo que debe planificar su presupuesto en consecuencia. Para obtener más información sobre los planes, consulte Salud.gov.
No puedo decir si ha ahorrado lo suficiente para la jubilación porque hay muchas otras variables a considerar (en qué está invertido, cuánto está invirtiendo actualmente y qué espera invertir cuando cambie de trabajo). (Lo que costará su estilo de vida de jubilación si planea mudarse en el futuro… por nombrar algunos), por lo que le recomendaría que consulte a un planificador financiero calificado que pueda brindarle una imagen mucho mejor y más clara.
Pero agregaría que junto con las finanzas diarias de jubilación y la atención médica, también debe planificar los costos de atención a largo plazo. Ya sea que esté saludable en general o no, es importante tener una idea de cómo pagará su atención cuando sea mucho mayor, dado lo costoso que podría ser solo eso. Además, ahora considere quién brindará el cuidado y, si es un miembro de la familia, siéntese con esa persona para discutir esas expectativas. Asegúrese de tener todos los documentos necesarios, p. Haga un testamento y un poder notarial, y haga que su esposa haga lo mismo.
Mientras tanto, continúa con lo que estás haciendo. Ahorre todo lo que pueda para el futuro mientras equilibra las necesidades y los deseos de hoy, siga pagando su hipoteca, busque un trabajo que lo haga feliz en la transición a otra cosa y no pierda de vista el panorama general. ¡Puedes hacerlo!
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