La idea de nuestro salario es simple: a fin de mes recibirás una cantidad de dinero correspondiente al trabajo que has realizado. Es un marco que durante mucho tiempo ha funcionado bien para todos, pero este modelo no está tan libre de errores como parece.
Para cambiar la forma en que nos pagan, Mitchell Goh creó una aplicación llamada GetPaid para presentar la idea del acceso a los salarios ganados en Singapur.
Esencialmente, permite a los empleados acceder a su salario antes del día de pago en caso de que lo necesiten.
Si bien este sistema es nuevo en Singapur, el concepto de acceso a salarios laborales está ganando importancia en el sudeste asiático (SEA) y ya está muy extendido en Estados Unidos (EE. UU.) Y Reino Unido (Reino Unido).
De trabajadora social a fundadora de una startup financiera
El ímpetu para crear GetPaid provino de la experiencia de Mitchell como trabajador social durante una década y las lagunas existentes en el modelo salarial.
[In] A finales de 2020 me encontré con un artículo sobre el acceso a los ingresos del trabajo (EWA). En este punto, EWA ya estaba ganando popularidad en los EE. UU. Y el Reino Unido.
Sin embargo, fueron muy pocas las personas que iniciaron EWA en Singapur y SEA. Con mi experiencia tanto en trabajo social como en finanzas, vi el modelo EWA como una solución de financiamiento muy necesaria que podría ser de gran ayuda para las personas de ingresos bajos a medios.
– Mitchell Goh, fundador y director ejecutivo de GetPaid
Si bien la mayoría de nosotros acepta que nos paguen al final del mes, para algunas personas no siempre es así.
Cuando estas personas necesitan desesperadamente dinero en efectivo durante el mes, por lo general recurren a sus familiares y amigos en busca de ayuda. También hay quienes utilizan los servicios de un prestamista o reciben un pago por adelantado de su empleador.
“Todos [these] son muy riesgosos o no siempre están disponibles ”, dijo Mitchell. “Hay pocas o ninguna solución en el mercado que aborde el bienestar financiero en el lugar de trabajo para las personas de ingresos bajos a medios”.
GetPaid cierra esta brecha al brindar a los empleados acceso a salarios que ya se han ganado pero que aún no se han recibido. El problema es que se les cobra una tarifa de transacción única.
“Dado que esto no es un préstamo, no hay intereses predeterminados ni tarifas adicionales. [This gives] Los empleados son una gran solución cuando solo necesitan pequeñas cantidades para llegar al próximo día de pago ”, explica Mitchell.
El acceso a la renta del trabajo como futuro de los salarios
Tener acceso a salarios bien ganados tiene ventajas obvias, incluida la posibilidad de cobrar al instante.
Tradicionalmente, los ciclos de pago mensuales y quincenales son la regla, ya que existen costos asociados con el pago de salarios, ya sea en forma de cheques o transacciones GIRO. Sin mencionar que las fechas salariales fijas facilitan a las empresas la gestión de su flujo de caja.
Sin embargo, si la flexibilidad en los pagos, la banca y las compras se está convirtiendo rápidamente en la norma, ¿por qué debería ser diferente la nómina?
– Mitchell Goh, fundador y director ejecutivo de GetPaid
Citó un documento de 2020 de Ernst & Young que afirmaba que en algún momento las arcas de los empleadores en los países de la OCDE acumularán aproximadamente $ 1 billón en nómina antes de que se pague a los trabajadores.
Esta liquidez podría usarse mejor para permitir que los empleados tomen el control de sus finanzas y mejoren su bienestar financiero al estar más enfocados en sus ingresos y gastos.
A medida que la tecnología avanza y surgen métodos de pago más baratos, Mitchell cree que están mejor equipados para ofrecer a los empleados una mayor flexibilidad salarial mientras se mantienen las necesidades de flujo de caja de la empresa.
Además, quiere exponer la idea errónea de que los singapurenses son un país muy rico y es posible que no necesiten un servicio como EWA.
Según el índice de bienestar de OCBC, el 62 por ciento de los singapurenses encuestados dijeron que ya no podían pagar gastos repentinos; el siete por ciento dijo que había pedido prestado dinero a familiares o amigos, y el 27 por ciento dijo que solo había pagado la cantidad mínima con su tarjeta de crédito.
Además, un Índice de Bienestar Financiero de DBS separado de 2020 encontró que los singapurenses obtuvieron solo 46 de 100 puntos, en comparación con el promedio regional de 56 puntos.
Un estudio titulado “Lo que la gente necesita en Singapur: un estudio del presupuesto familiar” supone que una familia de cuatro miembros en Singapur necesita 6.426 dólares singapurenses al mes para un nivel de vida básico. Suponiendo que ambos padres están empleados, esto es un promedio de 3213 SGD que cada padre debe ganar para alcanzar un nivel de vida básico.
Sin embargo, alrededor del 28 por ciento de nuestra fuerza laboral total gana menos de esa cantidad, incluidos los titulares de un permiso de trabajo y un pasaporte S.
Por lo tanto, este acceso instantáneo al efectivo para personas de ingresos bajos a medianos significa más flexibilidad financiera, especialmente en situaciones de emergencia, mejor bienestar financiero y menos dependencia de los préstamos.
También es una victoria para los empleadores
Con este modelo EWA, por supuesto, habrá muchas preguntas e inquietudes de los empleadores sobre la implementación de este sistema.
Lo mejor de GetPaid es que es gratis para el empleador. Además, los datos de GetPaid han demostrado que el modelo EWA ayuda con las tasas de retención y sirve como una buena herramienta para atraer nuevos talentos.
Obviamente, otra de las principales preocupaciones de los empleadores es la dependencia excesiva de los servicios de EWA, que agrava aún más la situación financiera de los trabajadores.
“Esta objeción nos informa además que los empleadores están de acuerdo en que existe una necesidad (para esta EWA). Sin embargo, también entendemos que habrá un subconjunto de empleados en esta categoría ”, confirma Mitchell.
Por esta razón, GetPaid desarrolló su aplicación para protegerse contra esta situación. GetPaid ofrece a los empleadores la flexibilidad de ajustar y limitar la parte de su salario a la que pueden acceder sus empleados. De esta forma, “al final de este ciclo salarial, a los empleados todavía les quedará salario”.
GetPaid acaba de completar su primera encuesta de usuarios y los resultados son alentadores. El 66 por ciento descubrió que el sistema Get Paid les brindaba seguridad adicional, mientras que el 61% de los usuarios informó que Get Paid los ayudó en momentos de dificultades financieras.
Al mismo tiempo, el 72 por ciento de los usuarios se sintió más leal a su empleador después de la introducción de GetPaid.
¿Como funciona?
GetPaid tiene un proceso simple para incorporar empleadores. Los empleadores deben registrarse primero en GetPaid y los empleados deben registrarse primero por correo electrónico. Puede iniciar sesión en su cuenta para ver su saldo disponible y retirarlo si es necesario.
Se cobra una tarifa fija del tres por ciento por cada transacción, independientemente de los ingresos y la cantidad retirada. Se necesita un día hábil para que los fondos se depositen en la cuenta bancaria registrada del empleado.
No hay cuotas de registro o membresía para GetPaid, lo que lo convierte en un método sostenible tanto para empleados como para empleadores.
GetPaid ya ha ganado más de 20 clientes corporativos en seis meses y está creciendo rápidamente.
Aunque GetPaid está abierto a todas las industrias, la mayoría de los clientes de GetPaid hasta ahora provienen principalmente de los sectores de la hostelería, el comercio minorista, la fabricación y la logística.
“Estamos entusiasmados con el día en que GetPaid pueda afectar a otras industrias como la construcción, el transporte marítimo, la hospitalidad y la atención médica”, dijo Mitchell.
Confiado en que EWA es el futuro de la paga, espera que GetPaid pueda “asumir la responsabilidad del bienestar financiero en el lugar de trabajo, no solo de Singapur, sino de Asia en su conjunto”.
El dinero siempre ha sido un tema delicado en Singapur. Si bien gran parte del país es rico, muchos todavía viven de sueldo en sueldo. GetPaid es una forma de nivelar el campo de juego y asegurarse de que todos se sientan cómodos financieramente.
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Fuente de la imagen destacada: GetPaid